招商銀行近日的公告顯示，為保護(hù)賬戶安全，將從7月15日開(kāi)始，對(duì)長(zhǎng)期未使用且余額為零的賬戶進(jìn)行銷(xiāo)戶。多家銀行也表示，類(lèi)似主題的摸排工作已展開(kāi)，預(yù)計(jì)全國(guó)數(shù)億張沉睡卡將得到有效清理。你手上有這樣的卡嗎？該如何處置？

　　清理標(biāo)準(zhǔn)需看清

　　目前，各家銀行在判斷哪種是“沉睡的銀行卡”時(shí)，標(biāo)準(zhǔn)不一。

　　招商銀行的清理方式是銷(xiāo)戶，但要滿足7大條件：

　　這張卡為普通卡且賬戶余額為零，且不存在任何未結(jié)清利息，持卡人兩年內(nèi)（含兩年）未使用該卡主動(dòng)發(fā)起任何交易；這張普通卡沒(méi)有關(guān)聯(lián)招行的信用卡還款或個(gè)人貸款還款，也不是工資卡、住房公積金卡、企業(yè)年金卡、社�？ǖ取�

　　此外，持卡人不持有招行有效的或者未激活的信用卡，在招行系統(tǒng)中沒(méi)有在途的信用卡申請(qǐng)等。

　　招商銀行工作人員提醒，如果持卡人仍需要使用該賬戶，可于7月15日前存款或轉(zhuǎn)賬。

　　“銷(xiāo)戶前會(huì)發(fā)短信通知，聯(lián)系的手機(jī)號(hào)是辦卡時(shí)預(yù)留號(hào)碼。如果符合銷(xiāo)戶條件且客戶手機(jī)號(hào)發(fā)生變化，無(wú)法聯(lián)系客戶，會(huì)自動(dòng)銷(xiāo)戶。”招商銀行有關(guān)工作人員說(shuō)。

　　中信銀行的清理方式有所不同，不是銷(xiāo)戶而是“轉(zhuǎn)睡眠戶”。該行工作人員介紹，“睡眠戶”意味著賬戶暫時(shí)不能使用，客戶如果想繼續(xù)使用，需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)激活。

　　中信銀行“轉(zhuǎn)睡眠戶”要同時(shí)滿足3個(gè)條件：

　　一是賬戶連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生除結(jié)息以外的其他資金交易；二是賬戶沒(méi)有“綁定”其他功能，如三方存管、借貸關(guān)聯(lián)、貸款還款、未到期國(guó)債、貴金屬、保險(xiǎn)、薪金煲、智慧投資賬戶、積存金等，也沒(méi)有未到期的理財(cái)產(chǎn)品或未贖回基金產(chǎn)品；三是賬戶余額在10元（含）以下。

　　及時(shí)清理更安全

　　對(duì)“僵尸賬戶”實(shí)行自動(dòng)銷(xiāo)戶，目的是更好地保護(hù)賬戶安全，不給電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子以可乘之機(jī)。

　　此次銀行清理“沉睡賬戶”，是依據(jù)中國(guó)人民銀行2016年9月份發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》�！锻ㄖ�》要求全面推進(jìn)個(gè)人賬戶分類(lèi)管理，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶需再新開(kāi)戶的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶或Ⅲ類(lèi)戶。

　　這三類(lèi)賬戶如何區(qū)分呢？

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，Ⅰ類(lèi)戶就像是一個(gè)“錢(qián)箱”，個(gè)人的工資收入等主要資金來(lái)源都存放在該賬戶中，安全性要求較高，主要用于現(xiàn)金存取、大額轉(zhuǎn)賬、大額消費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等；Ⅱ類(lèi)戶好比“錢(qián)夾”，個(gè)人日常刷卡消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)通過(guò)該賬戶辦理，還可以購(gòu)買(mǎi)開(kāi)戶銀行的投資理財(cái)產(chǎn)品；Ⅲ類(lèi)戶則相當(dāng)于一個(gè)“零錢(qián)包”，主要用于金額較小、頻次較高的交易，尤其適用于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)等。

　　那么，此前已在同一家銀行開(kāi)立多個(gè)Ⅰ類(lèi)戶的情況如何處理？

　　《通知》要求，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開(kāi)戶數(shù)量較多的情況摸排清理，要求存款人作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶的合理性。如果無(wú)法核實(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷(xiāo)或歸并賬戶，或者降低賬戶類(lèi)別，比如將Ⅰ類(lèi)戶降為Ⅱ類(lèi)戶等，以促使存款人合理存放資金，保護(hù)資金安全。

　　精細(xì)管理有保障

　　對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期不使用的賬戶不銷(xiāo)戶、不歸并將面臨什么風(fēng)險(xiǎn)？

　　在偵辦電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件的過(guò)程中，公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，不法分子通常以一個(gè)身份證在同一家銀行開(kāi)立幾十個(gè)甚至上百個(gè)賬戶用于作案。此外，長(zhǎng)期閑置的“僵尸賬戶”也容易為賬戶買(mǎi)賣(mài)提供可乘之機(jī)。

　　銀行工作人員建議，消費(fèi)者對(duì)手上的銀行卡需及時(shí)分類(lèi)處置、妥善保管。對(duì)于確實(shí)不再需要使用的銀行卡或存折，可到銀行辦理銷(xiāo)戶處理。

　　另外，消費(fèi)者應(yīng)把閑置不用或用得少的賬戶銷(xiāo)戶，把一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付、小額高頻支付的賬戶降級(jí)為Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)戶，這樣既可實(shí)現(xiàn)個(gè)人資金的集中管理，又可通過(guò)Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶來(lái)防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)自身的資金安全。

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