暴雨頻發(fā) 航班延誤險悄然隱身？

　　保險公司各出奇招 有的打包抬價 有的隱藏惜售

　　截至昨日18時，據(jù)民航華北氣象中心信息，首都機場為持續(xù)性降雨天氣，首都機場計劃執(zhí)行115架次，已執(zhí)行584架次，取消601架次。 在旅客焦急等待時，還有一部分人在“刷”航空延誤險。北京青年報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，眾多“航延險”在悄然變臉，有隱藏起來惜售的、有“打包航意險”賣的、還有推“年卡”的，從保險公司身上“薅羊毛”變得并不容易。

　　曾有商旅人士發(fā)帖稱，發(fā)現(xiàn)可能惡劣天氣時，一次購買多家航空公司的“航空延誤險”，加上持有信用卡免費附贈的航延險，遇到一趟航班延誤6小時，自己賺了2000元，比機票價錢都多了。不過，近期，有不少網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)航空延誤險的便宜不好占了，不僅薅不到羊毛，甚至想買都找不到。

　　航延險被打包進“航意險”售賣

　　每月至少搭乘1到3次航班往返北京深圳出差的曾先生發(fā)現(xiàn)，近日“航延險”悄然漲價了，例如通過微信公眾號購買的一款航班延誤險，之前投保的價格為20元的航延險已經(jīng)停售了�？头�告訴他，現(xiàn)在改為“經(jīng)濟款”航延險35元，保障項目增加了100萬元保額的航空意外責任，到達延誤3小時、返航、備降時，可賠償200元；“尊享款”售價50元，到達延誤2小時、返航、備降時，可賠償300元。眾所周知，“航意險”是理賠發(fā)生概率非常小的產(chǎn)品，消費者認為其疑似變相翻倍漲價。

　　航延險“藏貓貓” 翻三四頁找不到鏈接

　　有網(wǎng)友表示，自己在支付寶上買不到航班延誤險了，指平臺悄然下架“航延險”。昨日，螞蟻金服相關(guān)責任人表示，該平臺還有航延險銷售，只是入口不在主頁面，消費者不太容易找到。

　　北青報記者看到，首先要到支付寶主頁上找到“保險服務”圖標，之后找到“旅游”點擊，進入后仍然看不到明顯的航延險產(chǎn)品鏈接，從上往下翻差不多三四頁到第11個產(chǎn)品，才看到寫著“境內(nèi)旅游保險 國內(nèi)”的產(chǎn)品，點擊進去才找到一款安聯(lián)保險提供的“旅行延誤險”。

　　該產(chǎn)品并非傳統(tǒng)“航延險”，而是一款包含航班延誤的綜合旅游保險。該保障內(nèi)容為1天的產(chǎn)品，旅行航班延誤5小時起賠300元，600元封頂。還包括1萬元醫(yī)療費用、緊急醫(yī)療運送和送返10萬元、交通意外身故傷殘10萬元產(chǎn)品等，銷售價格為15元。

　　眾安開賣航延險“年卡”

　　眾安推出的一款在微信小程序中購買的“機場延誤險”，售價9.9元，沒延誤30分鐘賠償10元，最高保6小時，最高保額120元。

　　眾安除了傳統(tǒng)的銷售價格為29.9元需提前一日激活的飛機延誤險產(chǎn)品外，已經(jīng)開賣一年12次飛行保障產(chǎn)品，保障299元。眾安微信號舉例子稱，如果暴雨延誤超過7小時，有投保的消費者最高可以拿到998元的賠償。

　　“航班取消”賠不賠 每家產(chǎn)品不一樣

　　有乘客反映購買的航班因雷雨原因被取消了，他想購買的“航延險”肯定獲賠了，心情稍微好一點，可是他打開APP才發(fā)現(xiàn),這款產(chǎn)品的理賠范圍不包括“航班取消”責任，這意味著航班取消既不能退保、也不能獲得賠償。

　　購買航延險時需要特別注意看一看“航班取消”是否在理賠范圍，即使屬于一家保險公司的產(chǎn)品也有區(qū)別。例如，眾安保險的“機場延誤險”明確標明只理賠6小時內(nèi)的延誤，航班取消、航班備降、返航均不賠。

　　業(yè)內(nèi)：保險公司身上“薅羊毛”并不容易

　　有精算師表示，“航延險“剛推出時，由于數(shù)據(jù)補充飛、賠付的算法不太清晰，沒有統(tǒng)一的標準，市場費率不統(tǒng)一等原因，保險公司可能出現(xiàn)”賠本“的情況。由于受到各種因素影響航班延誤概率不確定性非常大，保險公司精算師為保證險企利益，會推出“打包銷售”、“年卡”等方式增加保費收入、對沖風險。

　　參與過中國多個旅行保險、個人意外險產(chǎn)品研發(fā)的慧擇保險網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力也認為，航延險發(fā)展的下一個階段，是將航延險打包進航意險或者旅游險這樣的綜合類產(chǎn)品。隨著出行過程中的意外場景高頻發(fā)生，用戶將更多考慮投保出行期間的人身、財產(chǎn)多重保障保險。

　　專家連線

　　黃牛專門研究哪條航線會延誤

　　慧擇保險網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力接受北青報采訪時說，中國的保險公司純粹做航空延誤險的熱情在下降。

　　一方面，每年夏季我國航班延誤都會非常嚴重，由于中國空域的特殊性，如果北京、上海、廣州等任何一個樞紐機場發(fā)生惡劣天氣或空域管制都會導致全國性的航班大面積延誤，延誤的概率確實難以測算。

　　另外一方面，經(jīng)營航延險的都是財產(chǎn)險公司，精算水平?jīng)]有壽險公司要求高。當時，還有些保險公司認為這種產(chǎn)品不需要深度銷售，還可以引流客源，立刻就有銷售和理賠數(shù)據(jù)，紛紛不計成本的進行銷售。但隨后發(fā)生了一些問題，例如西南某城市機場有黃牛群體，專門研究哪條航線會延誤，游說乘客購買10-20元航延險，當時純粹的航延險可能立即獲賠100元-200元，這種“逆選擇”購買保險的方式，令保險公司只會賠錢。在美國、歐洲等國家，很少有單純的航延險銷售，均是搭配意外險、財產(chǎn)險等銷售。

　　文/本報記者 藺麗爽