央廣網上海8月17日消息（記者吳善陽 通訊員張安立）作為全國首家在省級農信社基礎上整體改制成立的股份制商業銀行，上海農商銀行長期以來積極擁抱“三農”市場，服務本地都市農業，在涉農信貸資源投入方面一直不遺余力。數據顯示，該行“三農”貸款占比多年均保持在30%左右，2017年6月底，已實現涉農貸款規模627.8億元，是全市涉農貸款占比最高、市場份額最多的商業銀行，已成為上海“三農”金融服務的主力軍和領先者。

　　普惠金融助“農”，堅持政策資源傾斜

　　多年來，上海農商銀行堅持踐行普惠金融，著力增加普惠金融服務和產品供給,明顯改善對“三農”、小微企業等薄弱領域的金融服務水平。盡管上海這座國際大都市的農業占比不足1%，但就是這樣的“微不足道”，恰恰“不可或缺”。金融如何對接農業，上海農商銀行有自己的辦法。

　　首先，始終堅持涉農貸款優惠利率。上海農商銀行對財政擔保資金項下的農民合作社貸款執行基準利率；對于其他各類“三農”信貸業務也以優惠于一般企業的利率執行，讓利于農業和農民。同時，始終堅持傾斜的信貸政策。該行多年來堅持對涉農貸款信貸規模“只設下限，不設上限”。在信貸投向上，優先滿足促進“三農”經濟發展的信貸需求，優先支持現代農業產業鏈各個環節的業務。同時，始終堅持對郊區的資源投入。為了讓現代電子服務進城鄉，使更多農村中低收入人群體驗到現代化金融服務，享受普惠金融帶來的便利，同時克服郊區尤其是偏遠郊區的網點維護費用較高的問題，上海農商銀行在9個郊區設立240多家網點，基本實現了鄉鎮全覆蓋；投放ATM、存取款一體機近1000臺，基本做到每個鄉鎮網點機具投放量不低于2臺；投放存折取款機100多臺，滿足鄉鎮存折客戶的用款需求；此外，還在郊區投放多媒體自助終端近300臺，不僅受理本行卡繳費，也支持他行卡繳費，緩解了農村地區公用事業費繳費難等問題。

　　2016年11月，為支持發展上海現代都市農業建設，上海農商銀行與上海市農委簽訂了300億元授信的戰略合作協議，重點用于支持上海現代農業發展涉及的42個重點項目。

　　服務科技興“農”，助力上海科創中心建設

　　作為上海地區小企業貸款金額和客戶最多的銀行之一,憑借在中小企業金融服務領域精耕細作的多年經驗，上海農商銀行深刻認識到科技企業這批具有不斷創新蓬勃活力的生力軍，已逐漸成為推動經濟發展的重要力量。面對激烈的市場競爭，該行在細分目標客戶市場上做文章，與同業形成差異化競爭優勢。

　　該行致力于打造“三農科技”服務特色：一方面通過將科技金融服務與支農金融服務手段相結合，培育了一批具有高成長性的科技農業企業；另一方面緣于對涉農客戶的知根知底，在發展業務的同時該行能較好的把控風險。

　　2002年，上海雪榕生物科技股份有限公司落戶奉賢現代農業區，由于園區土地無法辦理土地證而無從貸款，對此，該行對企業的專業技術進行了深入研究，給予了無抵押流動資金貸款，幫助企業緩解流動性危機。次年，該企業就被農業部等八部委聯合審定為農業產業化國家重點龍頭企業，今年5月，已成功在創業板掛牌上市。

　　上海源耀生物股份有限公司是一家集研發、生產、貿易、進出口為一體的農業高新技術企業，主要從事飼料原料、飼料添加劑及飼料的生產銷售等業務。從1998年的3人和5.5萬元啟動資金發展，源耀生物已發展成為擁有員工500余人、注冊資金18555萬元，生產銷售覆蓋全國的大型飼料龍頭企業。而上海農商銀行與企業的合作從未中斷，授信額度由最初的500萬元提高至目前的16000萬元，授信品種涵蓋項目貸款、流動資金貸款、銀票承兌、國際貿易融資等。如今，企業已在新三板掛牌。

　　截至目前，該行科技農業企業貸款余額約60億元，踐行支農支小責任，培育了一批具有較高科技含金量的農業企業，清美綠色食品、農樂生物等均是該行長期以來扶持的涉農高新技術企業。

　　此外，在傳統信貸服務方面，針對科技型企業輕資產、缺乏抵押擔保的特點，該行先后開發了未上市公司股權質押貸款、訂單融資貸款、知識產權質押貸款、合同能源管理貸款、“專精特新”中小企業信用貸款等科技型企業信貸系列產品，形成了具有上海農商銀行特色的“鑫科貸”科技金融服務品牌。同時，緊密圍繞市科委等主管部門，大力推進履約貸、微貸通業務，將這些金融服務向涉農企業甚至農民專業合作社傾斜。

　　上海確立加快建設具有國際影響力的科創中心的戰略目標后，上海農商銀行遵循監管指導意見，形成了投貸聯動業務方案及投貸聯動三年發展規劃，確定了堅持審慎經營，以貸為主、以投補貸，以投資收益彌補貸款損失的投資定位；確定了以“四新”為核心，優先向現代農業等行業傾斜的行業定位，并優選科技農業企業開展以“貸款+認股權”為主的投貸聯動業務。

　　美麗鄉村筑“農”，推動崇明生態島建設

　　崇明是上海重要的生態屏障和高水平、高質量綠色發展的重要示范基地，是長三角城市群和長江經濟帶生態環境大保護的標桿和典范。在《崇明世界級生態島發展“十三五”規劃》中要求將崇明建設成為具備生態環境和諧優美、資源集約節約利用、經濟社會協調可持續發展等綜合性特點的世界級生態島。

　　上海農商銀行長期以來對崇明的建設發展給予支持，未來也將作為金融服務的主體參與者加大支持力度、深化支持范圍做好崇明生態島建設金融支持工作。包括支持崇明創建國家現代農業示范區；圍繞崇明生態島建設綱要，實施生態島建設、環保等三年行動計劃，支持生態建設和保護持續加強；配合宅基地置換、村莊改造、歸并等項目，支持城鄉發展一體化穩步推進；大力推動“一廊兩鎮”建設，搞好社會主義新農村建設規劃，加快改善農村生產生活條件，支持基礎設施建設和公共服務；依托農業特色產業開發旅游農業、主題農園等的生態、休閑功能，實現農業經濟、社會、文化等效益的疊加，支持生態旅游發展等。

　　在國家推進新型城鎮化、生態文明建設的總體背景下，上海正積極在全市范圍內開展環境治理工作，推進外環生態專項建設、郊野公園建設和美麗鄉村建設，對此，上海農商銀行給予了大力支持。例如，為上海江橋的相關項目落實專人跟蹤，通過一期4.5億元、二期5億元的授信，有效解決項目開發資金。組織專人到安亭鎮展開實地考察調研，向環境整治實施單位發放授信5億元。此外，還向馬陸鎮、江橋鎮、安亭鎮的下屬企業提供中期流動資金授信總額近9億元，為環境治理提供了資金支持，有效緩解地方資金壓力。

　　創新手段扶“農”，量身定制專屬產品

　　相較于傳統農業，上海現代都市農業的快速發展有著信息化、融合化、全流程化等特點。為了更貼近市場需求，上海農商銀行不斷創新服務手段，為三農“量身定制”專屬金融產品。

　　2015年，該行成為滬上首家成功試點農村土地經營權抵押貸款的商業銀行，得到了市級主管部門和監管部門的充分肯定，該項目使得土地成為農民手中的資本，可以進入資本市場，解決了以前在土地流轉市場中只有轉讓、轉包而沒有抵押的問題，是深化農村土地改革最為重要的內容之一。不僅獲得當年上海市金融創新獎三等獎，還獲得了2015中國國際金融展“金鼎獎”之優秀“三農”金融服務獎。

　　2017上半年，上海農商銀行推出針對上海市新型農業經營主體的品牌質押履約保險貸款項目，這也是“政、銀、保”聯合協作模式的創新。該業務突破傳統融資模式的瓶頸，充分發揮涉農企業品牌的無形資產價值，從而提升該行金融服務農業的層次。

　　針對涉農企業（組織）農忙和農閑不同時期的融資需求不同，為了讓授信更有彈性，上海農商銀行還推出了農業循環貸業務，農閑時期，可以通過“隨借隨還”，合理安排資金使用時間，適度降低融資成本；農忙時期存在臨時資金周轉壓力時，可在授信額度內隨時支用貸款，減少了另行審批的環節。

　　此外，上海農商銀行又陸續推出了農民動拆遷貸款、農村基礎設施建設貸款、農村公用事業項目貸款等一系列的城鎮化建設專項配套貸款，并在總結多年支農金融服務經驗的基礎上，針對郊區城鎮化進程中的土地綜合整治、宅基地置換、支持農民長效增收的信貸需求，創新開發了新農村建設項目貸款“鑫農貸”產品，可以解決城鄉一體化發展過程中關于農村土地綜合整治、農民和企業動遷成本、宅基地復墾成本、農民鎮保費用、養老吸勞費用、青苗補償費用、撤村撤隊過程中存量資產的量化分配、集體經營性資產回購等各方面資金缺口。

　　值得一提的是，根據黨的十八屆三中全會明確提出全面深化土地制度改革的新思路，上海市政府提出實施并加快推進郊區“三個集中”戰略，以促進土地集約利用、逐步消除城鄉二元結構作為新一輪發展的重要舉措。2014年上海市出臺了《關于本市“城中村”地塊改造的實施意見》，提出通過政府引導、村民自愿、社會參與、市場運作等形式，積極開展“城中村”地塊改造。上海農商銀行在總結服務新農村建設有關經驗的基礎上，進一步加大對新型城鎮化建設的支持力度，現已支持了浦東三林、普陀紅旗村、閔行梅隴、青浦徐涇等多個“城中村”地塊的改造，對于土地開發時間跨度較長、投資總規模較大的情況，則通過組建銀團方式支持“城中村”改造。截至7月末，該行已授信逾94億元支持“城中村”改造。