央廣網上海9月18日消息(記者吳善陽)上海自貿試驗區即將迎來三周年生日。今天，上海市銀行同業公會舉行“加強金融創新·服務國家戰略——上海銀行業服務自貿區建設三周年”新聞通氣會，上海銀監局副局長張光平、上海銀行副行長黃濤、工商銀行上海市分行副行長曹琦、中國銀行上海市分行副行長周和華、建設銀行上海市分行副行長吳益強、浦發銀行上海分行件浦發銀行上海自貿試驗區分行副行長楊悅蓉、匯豐（中國）上海分行行長吳立峰分別介紹了上海自貿試驗區銀行業監管創新、上海銀行業各家金融機構緊跟上海自貿區金融改革步伐，爭當自貿區金融服務的排頭兵，持續服務自貿區建設的相關情況。

　　上海銀行業服務自貿區建設三年來，一直處于我國金融發展的最前沿，形成了一批可復制可推廣的創新成果，許多金融政策和業務創新通過自貿區平臺實現了“先行先試”，以自貿區業務為中心的發展思路，直接對接自貿區市場需求，圍繞服務企業投資貿易便利化和服務實體經濟發展的需求，激發金融創新的活力，開創了上海銀行業的新局面。三年來，自貿區銀行業始終保持穩健、蓬勃的發展勢頭，機構體系不斷完善，服務功能日益深化；跨境金融業務加速發展，國際化經營能力明顯提升。根據上海銀監局最新發布的數據顯示，目前上海自貿區銀行業運行平穩，自貿業務熱點較為集中，跨境貸款、FT項下總資產和總負債一直保持增長勢頭。截至今年7月末，自貿區內的銀行業金融機構數量共計464家，其中分行級及以上機構數量164家，法人機構和分行級機構在全轄占比分別為69%、63%，區內機構存、貸款在全轄占比分別為77%、76%。跨境匯票、信用證及金融衍生品交易等表外業務和金融市場交易業務亦積極發展，國際版黃金交易、跨境同業存單、跨境理財等諸多業務也有序開展。在滬銀行業機構更多、更深、更廣地參與到投資、貿易、資金“走出去”和“引進來”的經濟金融活動中，進一步擴大全球化資源配置的范圍和空間，可以說金融創新是自貿試驗區制度創新的前沿，是上海國際金融中心建設的動力點。

　　三年來，上海銀監局積極貫徹落實國務院關于自貿區建設的總體方案，形成“8+11”自貿區銀行業監管制度體系，堅持以服務實體經濟，促進貿易和投資便利化為出發點，推進區內銀行業監管制度創新，深化區內銀行業機構服務功能，并做好屬地監管等工作，相關工作取得積極成效。

　　一、簡政放權、推進市場準入制度創新：一是在全國率先推出自貿區機構和高管準入簡化制度。該政策在銀監會系統內率先實現放松和簡化事前審批，推行事后報告制，并拉齊了中外資銀行的準入標準，還權于市場，激發機構活力，有力促進了上海自貿區銀行業機構進一步集聚和優化布局。截至2016年7月末，已有轄內9家銀行采用事后報告制新設16家支行，8家銀行采用事后報告制實現9家支行的遷址或范圍變更。截至2016年7月末，上海自貿區內的銀行業金融機構數量共計464家，比2015年4月末（即上海自貿區正式擴區當月）增加34家，其中分行級及以上機構數量164家，比2015年4月末增加13家。二是在全國率先頒布中外資銀行業市場準入報告事項清單。清單首次對銀行業現有各類市場準入相關報告類事項，從機構、業務、高管三個維度進行了系統梳理和優化，明晰具體報告要求、拉齊中外資標準、減少報告頻率，是對探索銀行業負面清單管理模式，改善監管服務，提升自貿區外資銀行國民待遇的一次前瞻性的試驗，激發了市場活力。

　　二、推進業務監管制度創新，有力支持銀行業金融機構先行先試：一是創造性建立創新監管互動機制。該機制引導、支持和規范轄內銀行業機構借助自貿區的試驗平臺，針對監管規制未及覆蓋或規定不清晰的領域，通過與監管部門充分溝通，以“監管無異議”的形式實現個案突破，鼓勵機構自主創新、先行先試。該機制極大提升了監管對市場創新的響應速度，建立了金融創新領域中監管與市場主動、互信的溝通方式，有效緩解了金融創新中的制度性障礙，是對更為有效的創新業務監管模式的一次前瞻探索。目前上海轄內提出通過該機制開展的業務創新試點共計40余項，已落地項目近20項，涌現了一批具備代表性的跨境投融資業務創新成果，如跨境并購、跨境同業投資、大宗商品特別結算業務、能源管理創新貸等等，有力支持了境內企業走出去、政策性金融落地和要素市場國際化建設等重點領域。二是前瞻探索科技金融服務機制創新。2015年8月，在全國率先出臺了銀行業支持科技創新的指導意見（《關于上海銀行業提高專業化經營和風險管理水平進一步支持科技創新的指導意見》），明確提出搭建多元化的科技金融服務平臺，建設“創投型”信貸模式和“區域版”投貸聯動模式。截至7月末，上海轄內已設有7家科技支行、66家科技特色支行、11家科技金融事業部，科技金融從業人員已達1525人；在滬主要銀行共為5394戶科技型中小企業提供表內外授信余額739.93億元，以“區域版”投貸聯動模式共為188戶初創型科技中小企業提供信貸余額達14.24億元。三是率先推進中資商業銀行離岸業務經營授權制度創新。首次允許四家已具有離岸業務資格的中資商業銀行授權其自貿區內的分行開展離岸業務，助力區內機構依托自貿區開放政策，自主加快發展非居民金融服務，更好地服務于實體經濟的跨境金融服務需求。截至6月末，四家中資商業銀行的區內分行的離岸銀行離岸賬戶數、總資產和本年累計國際結算量分別為5606個、28.54億美元和120.32億美元，離岸業務規模穩步上升，并各自形成了較為成熟的差異化業務策略與授權模式，體現了相關銀行穩健發展的經營理念與發展成效。四是率先明確非居民理財業務監管規則。政策明確了各類賬戶下銀行的非居民理財業務監管規則的一致性，為商業銀行開展跨境資產管理和財富管理業務奠定了制度基礎，有效規范和促進了自貿區非居民理財業務的發展。

　　三、推進事中事后監管制度創新，有效防范區域性系統性風險底線：一是創造性建立機構、風險、產品“三維一體”監管治理架構。上海銀監局在現有的9個機構監管處的基礎上，另外成立了13個跨處室風險監控小組和產品監控小組，對市場各類較為突出和新興的金融風險與金融產品進行持續跟蹤研究，并取得積極成果。如前瞻研判并穩妥處置轄內鋼貿信貸風險，鋼貿表內外授信余額從2011年底的2200億元風險敞口高位壓縮至正常貸款214億元，成功重組、回收信貸資產1500億元，為上海銀行業整體轉型升級和抵抗未來風險壓力贏得了寶貴的時間和空間。截至2016年7月末，上海自貿區銀行業不良貸款率為0.80%，關注類貸款同時連續下降，關注貸款率、逾期90天以上貸款與不良貸款比例都遠低于全國銀行業平均水平。二是率先建立全流程銀行業消費者權益保護體系。該體系包括推進理財及代銷“專區、雙錄、三公示”體系、建立“信訪、舉報、投訴”分類處理制度和投訴糾紛解決機制、創新開展員工異常行為聯動排查、建立“上海銀行業從業人員監管信息系統”、推動成立上海銀行業糾紛調解中心（國內首家民辦非企業性質的銀行業糾紛調解機構）等一系列銀監會系統內首創的監管措施，覆蓋了消費者權益保護的各個重點環節，有力促進了上海金融環境的完善。三是率先建立信用卡“剛性扣減”機制。該機制要求轄內商業銀行在核定持卡人授信額度時，要在本行核定的總授信額度基礎上剛性扣減申請人在他行已獲累計信用卡授信總額，以有效防范信用卡過度授信風險。目前，該機制已在阻斷“三去一降”企業利用信用卡過度授信、加大自身負債杠桿的風險方面發揮了重要作用，銀監會已明確要求全國信用卡發卡銀行推廣這一做法。四是率先建立自貿區銀行業特色監測報表體系。該制度是目前自貿區金融領域中最早推出、最為全面的行業監測制度，按月分析，定期發布，為做好自貿區銀行業事中事后監管提供了堅實有力的基礎。五是前瞻發布自貿區業務風險評估指導意見。該制度為系統內首創，要求機構針對自貿區業務建立全面、持續的風險評估機制，并提供了對標國際的評估框架，有力強化了市場主體在風險管控上的主體意識和第一責任，并做好前瞻準備。

　　四、提升自貿區銀行業對內對外開放力度，集聚和輻射效應日益明顯：一是區內機構體量大、占比高。截至2016年7月末，上海自貿區內的銀行業金融機構數量共計464家，其中分行級及以上機構數量164家，法人機構和分行級機構在全轄占比分別為69%、63%，區內機構存、貸款在全轄占比分別為77%、76%。二是區內組織體系更豐富。區內外資法人銀行和分行分別為18家和53家，占全轄的比重分別為82%和72%。民營銀行、民營汽車金融公司、民營金融租賃公司等一批民營銀行業機構陸續落戶上海自貿區。區內商業銀行專營機構增至13家，占全轄比重為48%。區內六大類非銀機構28家，占全轄比重62%，其中交銀租賃公司率先在區內開啟了專業子公司運營模式。中國信托登記有限責任公司有序籌建，探索建立統一規范的信托登記、信托受益權流通轉讓平臺。三是區內服務功能外溢明顯。上海自貿區銀行業金融機構大多成為所在機構在全國范圍內引領創新轉型的平臺，各類跨境投融資金融服務創新尤為突出，一些新的境內外聯動金融商業模式逐步形成，此外部分區外乃至異地的銀行業機構通過境內跨行聯動共同分享自貿區政策紅利，有效改善了銀行業機構對全國乃至全球客戶的跨境金融服務。

　　五、以可復制推廣為核心，推動銀監會推廣應用創新制度，強化自貿區引領示范效應：上海銀監局認真總結監管制度改革創新經驗，對已經成熟的創新事項，積極推動在上海自貿區擴展區域和全國其他幾地自貿區進行復制推廣，為全國銀行業監管改革積累更多有益經驗。其中，離岸業務經營授權、區內機構和高管準入簡化、自貿區特色監測報表、自貿區業務風險評估指導意見等四項細則已在廣東、天津、福建等地自貿區不同程度的復制推廣，創新監管互動機制已復制推廣至福建自貿區廈門片區，全流程銀行業消費者權益保護體系中的部分創新措施和信用卡“剛性扣減”機制已明確要求在全國范圍內推廣應用。

　　下階段，上海銀監局將進一步改進和加強銀行業監管制度創新與供給，完善相對獨立的自貿區銀行業監管體系建設，支持在滬銀行業金融機構在風險可控的前提下加大自貿金融創新，增強市場主體對政策紅利的獲得感和滿意度，為上海國際金融中心建設和全國金融業的改革轉型做出更大的貢獻。一是圍繞跨境業務和非居民業務發展需要，研究支持自貿區和國際金融中心建設的新一攬子措施，包括深化監管創新互動機制，在此基礎上進一步固化相關監管經驗，加大對跨境與非居民業務的監管創新力度，支持在滬銀行業機構進一步深入開展有利于貿易投資便利化和人民幣國際化的金融創新。二是圍繞國際金融中心和科創中心建設需要，繼續支持和推動中國信托登記有限公司等行業性功能平臺、各類科技金融服務機構、商業銀行專營機構、非銀行金融機構以及著名國際銀行業機構等落戶上海，強化上海虹吸功能和集聚效應。三是圍繞政府職能改革要求，進一步深化簡政放權探索，完善自貿區市場準入簡化政策，深化銀行業務創新監管互動機制試驗，探索自貿區銀行業負面清單管理，進一步支持銀行業金融機構在內部管理、業務拓展、風險防范等各方面先行先試，強化上海自貿區的示范引領效應。四是圍繞區域性、系統性風險底線要求，不斷改進和加強自貿區風險監測、識別和防范工作，依托市政府綜合監管機制和銀證保聯席會議機制，強化綜合監管和功能監管，建立健全對跨境業務、非居民業務、類金融活動的全面、持續、深入監測監管體系建設，切實防范跨境、跨業、跨市場套利風險。五是鼓勵中外資銀行業金融機構優勢互補，揚長避短，共同加速推動自貿區的建設。上海是外資銀行集聚的主要城市，外資銀行在自貿區內的涉外、國際業務當中有更多的經驗，中資銀行在國內業務的發展方面也有自己的優勢。下階段上海銀監局將引導中外資銀行發揮好各自功能、功效及優勢，共同推動自貿區的建設。