央廣網上海6月22日消息(記者吳善陽)前不久，中國銀監會、科技部、中國人民銀行等部委聯合印發了《關于支持銀行業金融機構加大創新力度 開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，上海共有1個示范區和3家銀行入選第一批投貸聯動試點地區和試點銀行業金融機構名單。昨天，上海市銀行同業公會召開“上海銀行業投貸聯動業務試點”新聞通氣會，三家試點銀行圍繞投貸聯動業務戰略規劃與定位、業務試點機制建設、保障體系建設、業務模式研究等方面探索與初步方案等進行發布。據上海銀監局有關部門負責人披露，三家投貸聯動試點銀行的方案已經完成，轄內銀行業投貸聯動試點具體實施方案即將上報銀監會。

　　在科技金融創新領域，上海銀監局積極取得各方支持，充分發揮上海科技資源和金融資源優勢，深化金融中心建設與科創中心建設融合互動機制，較早在全國開展了科技金融體系化建設和投貸聯動探索工作。早在2015年8月，上海銀監局根據銀監會的指導精神，出臺了《關于上海銀行業提高專業化經營和風險管理水平進一步支持科技創新的指導意見》，指導上海銀行業搭建多元化的科技金融服務平臺，提出建設“創投型”信貸模式和“區域版”投貸聯動模式，體現出與此次試點工作主旨的高度一致性。目前，上海銀行業在這一前瞻領域已經具備了較好的工作基礎。據上海銀監局統計，截至2016年5月末，在滬主要銀行共為5180戶科技型中小企業提供表內外授信余額687.94億元，以“區域版”投貸聯動模式共為120戶初創型科技中小企業提供信貸余額達12.06億元。上海銀監局將在前期區域探索的基礎上，指導轄內商業銀行將以落實試點工作為契機，進一步推動理念創新、模式創新和機制創新，以投貸聯動“粘合”最廣泛的社會資源，實現金融支持點前移到初創期科技型小微企業。

　　一、     率先開展理念創新與機制創新。該負責人介紹，投貸聯動試點首先要實現理念創新，形成有別于傳統信貸的新模式。上海銀監局將國際經驗和轄內實踐相結合，總結了有效開展投貸聯動必須堅持的三個基本原則：堅持以貸為主，以投為輔；重在專業化經營和機制創新；在風險可控的前提下審慎創新。在機制創新方面，上海銀監局提出了“六專機制”和“新三查標準”兩大體系。“六專機制”指專營的組織架構體系、專業的經營管理團隊、專用的風險管理制度和技術手段、專門的管理信息系統、專項激勵考核機制和專屬客戶的信貸標準。“新三查標準”則是在借鑒創投機構做法的基礎上，鼓勵商業銀行執行具有“創投基因”的信貸標準與流程，具體來說，貸前調查可參照創投機構篩選客戶方法，以技術優勢、專利質量、研發與管理團隊穩定性、商業模式和市場前景等要素劃分客戶并評級，開展營銷和客戶準入；貸時審查建立單獨的審批渠道和審批流程，配置專職審查人和審批人，必要時，審批權可下沉前移到科技支行等基層經營單位；貸后檢查可以利用風險投資等合作機構的渠道掌握信息，將企業成長性和后續融資進度等持續經營和融資能力也納入判斷標準。

　　二、 科技金融服務創新取得一定成效。截至2016年5月末，轄內已確定11家科技金融重點轉型機構，共有7家科技支行、65家科技特色支行，另有11家機構設立了專屬的科技金融部門，科技金融從業人員1507人。如上海華瑞銀行成立了專營科創業務的科創金融業務部等。專屬信貸標準和專用風險管理手段初步建立，轄內機構根據科技型企業，特別是其中的初創期科技企業信貸特點和風險特征，不斷優化作業模式、風險補償方式和風險分擔機制。如上海銀行圍繞上海市中小微政策性擔保基金建立科創企業多方合作體系；杭州銀行上海分行制定了差異化的貸前調查“五必問，六必看，七必查”原則。

　　轄內機構普遍在內部資金成本核算、不良容忍度、盡職免責等方面建立差異化政策，同時重點機構已規劃開發適用于科技創新企業的專用評級模型和內部評級指標體系。如上海農商銀行、中行上海市分行設定了差異化的不良容忍度；上海華瑞銀行形成可用于授信決策支持的科創企業評估模板等。

　　在上海銀監局的指導下，轄內銀行業金融機構積極拓展多樣化科技金融服務，創新開發了一批科技金融整體服務方案和科技金融專屬產品，如，浦發硅谷銀行的“硅谷動力貸”，上海銀行的“遠期共贏利息”業務等。

　　三、扎實有效地推動投貸聯動業務試點工作。目前，上海銀監局已基本擬定轄內銀行業投貸聯動試點具體實施方案，即將上報銀監會。上海銀監局將積極總結前期探索經驗，在下階段工作中努力體現四個方向：一是深化“創投型”信貸機制創新，牢牢把握以貸為主的原則，堅持信貸服務實體經濟、金融創新服務科技創新的方向。二是指導試點銀行根據自身實際情況，盡快推動專營機構與創投子公司“落地”，爭取形成有上海特色的投貸聯動機制。三是按照市場主導和政府支持相統一的原則，結合上海市政府各部門提出的切實可行的風險分擔和支持方案，形成多方聯動機制。四是建設差異化試點模式，指導各試點銀行通過選擇適當的重點目標客戶、主要業務模式、重點合作機構等方面，努力探索建立合理且適合自身發展的投貸聯動業務發展模式，實現“風險可控、商業可持續”。