央廣網上海元月22日消息（記者吳善陽）“十二五”期間，全國銀行業各類功能性機構加速落戶上海，初步構建了上海多元化、現代化的銀行業體系。上海銀監局和上海銀行業積極貫徹落實銀監會工作部署，銀行業總體規模實現較快增長。截至2015年末，上海銀行業資產總額12.98萬億元，為2010年末的1.86倍。各項貸款余額5.27萬億元，為2010年末的1.54倍；各項存款余額7.76萬億元，為2010年末的1.49倍。同期，在滬法人機構從58家上升到82家，一級分行從130家上升到151家。轄內非銀行業金融機構資產總額8779億元，為2010年末的3.4倍。

　　近些年，上海銀行業順應上海自貿試驗區、國際金融中心以及科創中心建設需要，強化監管，推動上海銀行業防范風險、轉型發展和有效服務實體經濟。

　　一、金融服務實體經濟有新質效。五年來，上海銀行業注重提升服務質效，打造“受人尊敬、讓人信賴的銀行業”，切實推動實體經濟穩健發展，主要體現在“四個聚焦”。一是聚焦國家重大戰略。截至2015年11月末，支持“一帶一路”、“長江經濟帶”表內外授信額度分別達3153億元和6389億元，較上年末分別增長22.8%和21.4%。二是聚焦上海重點領域，主動投放信貸資金支持上海重大戰略、重點項目、民生工程、普惠金融和“三農”等領域。截至2015年12月末，保障性安居工程貸款余額1082億元，同比增長4.38%；涉農貸款余額2189億元，同比增長10.85%。三是聚焦服務“大眾創業，萬眾創新”，小微金融服務不斷強化，截至去年末，轄內小微企業貸款余額1.05萬億元。上海市銀行同業公會不斷升級小微信貸查詢平臺及手機APP，累計訪問量達16萬人次，上線產品基本覆蓋上海各類銀行，并已對接了5家銀行網貸系統。同時，注重降低企業融資成本，規范服務收費，中資機構行均收費項目較上年末下降28項。四是聚焦金融消費者保護工作。從2013年4月開始，在全國率先開展并持續規范銀行理財產品銷售風險提示的“雙錄”工作。2015年6月率先提出并執行信訪、舉報、投訴“三分離”的工作機制，到2015年底，信訪、舉報、投訴事項同比下降14%。

　　二、風險防范和化解有新成效。“十二五”期間，上海銀行業在防范金融風險方面取得了新的實效。截至2015年末，上海銀行業不良貸款率為0.91%，比2014年末上升0.02個百分點，比2010年末0.80%只上升0.11個百分點；不良貸款余額480億元，比2014年年末增加53億元，關注類貸款實現雙降，不良貸款增長趨勢整體趨緩。

　　上海實體經濟轉型較早、市場化、法制化和國際化金融中心和自貿區建設的政策紅利不斷釋放，這些都有利于上海銀行業防范和化解風險。過去五年，上海銀行業做到了“五個堅持”：一是堅持前瞻精細的風險管理。前瞻化解了轄內具有區域性特征的鋼貿授信風險，鋼貿表內外授信余額已從2011年末嚴重超融資的2200億元下降到2015年末的正常貸款296億元。在新型風險領域，由于上海銀行業創新活躍，資產負債結構轉型早，其中非信貸資產已達7.7萬億元，超過5.27萬億的信貸資產，銀行業也不斷提升更加專業化、精細化管理能力。二是堅持持續嚴格的風險隔離，堅持督促銀行業既重視跨市場、跨行業、跨領域的風險傳染的隔離，持續重視員工行為管理、網點基礎管理、案件風險和員工異常行為的排查。三是堅持機構與監管的良性互動。上海銀監局就銅融資、票據、信用卡、貿易融資、商業房地產、“偽基站”短信詐騙等多個風險發出風險提示和風險預警。四是堅持推動風險管理、監管與機構業務復雜性和金融市場的發展同步進步。五是堅持建立和不斷完善各類風險防范平臺和機制。這些年，上海局強化各方協同，推動了一系列平臺機制建設。比如銀行業動產質押平臺；上海銀行業從業人員監管信息系統等等。

　　三、轉型發展有新突破。一是注重對內對外開放。在銀監會授權下，建立相對獨立的自貿試驗區監管體系，有力推動金融對內對外開放。上海首家民營銀行---華瑞銀行獲批在自貿區開業，3家民營非銀行金融機構開業或批籌。截至2015年末，上海外資法人銀行22家，外資銀行分行74家，外資銀行在滬設立支行141家，營業機構數量全國占比超過20%。二是注重推動業務和商業模式創新。連續4年發布的《上海銀行業創新報告》數據顯示，全轄內各類機構累計貢獻創新成果3059項。2015年末，上海銀行業持有衍生品名義本金余額達13.53萬億元，同比增長28.7%。電子銀行業務收入同比增長18.27%。代銷收入同比增長84.9%，資產托管收入同比增長49.2%，理財收入同比增長37.6%。值得一提的是，上海銀行業科技金融建設取得階段性成果，推動“六專機制”建設，重點探索投貸聯動、風險分擔以及損失抵補等制度創新。截至2015年末，轄內9家銀行以“投貸聯動”模式為105戶科技型小微企業提供融資余額10.2億元。三是注重通過監管的創新以服務機構的創新，推出“業務創新與監管互動機制（簡稱創新監管互動機制）”。允許轄內銀行業金融機構在符合審慎經營原則的前提下，對符合實體經濟需要、但現有監管法規未覆蓋，或不清晰領域的創新事項，通過溝通互動，在自貿區內先行先試。目前，已有海外并購、財務公司產業鏈金融服務、綠色信貸等9項試點業務獲得支持，落戶自貿區。

　　“十三五”是上海2020年建成國際金融中心的決勝階段，也是自貿區、科創中心建設取得成效的重要時期。下階段，上海銀行業將秉承“創新、協調、綠色、開放、共享”五大理念，切實落實中央經濟工作會議和2016年全國銀行業監督管理工作會議精神，重點做好三個方面的工作。一是堅持五大新發展理念，提升服務質效。加強上海銀行業發展與實體經濟發展之間的相關性、匹配度和支持力。大力支持“一帶一路”、長江經濟帶等國家戰略實施，引導對新興產業的資金和服務投向，增強薄弱領域的金融服務供給，積極發展綠色金融。嚴格落實國務院普惠金融發展規劃的要求，進一步提升金融服務質量和普惠水平，全面推進金融消費者權益保護。二是堅守底線思維，增強風險防范能力。在風險監管方面，要堅持前瞻、研判系統性區域性風險；持續抓檢查，抓嚴格問責，強化和提升合規經營意識和水平。通過落實三個“一把手工程”，引導上海銀行業持續抓基礎資產、抓交易對手，夯實風險管理基礎；持續抓基層、抓網點、抓數據，將風險防范關口前移，確保上海銀行業行穩致遠。防范重點領域的信用風險，切實做好不良貸款雙控工作，強化債權委員會機制，支持銀行業金融機構探索和堅持市場化、法制化的風險處置手段。前瞻防范跨行業、跨市場、跨境交叉風險傳染，堅持“透明、隔離、可控”原則構建防火墻。進一步做好理財產品銷售風險提示的“雙錄”。切實防范流動性風險、市場風險和跨境風險。三是堅持改革開放創新驅動理念，推動銀行業改革轉型。積極爭取投貸聯動試點，引導轄內機構嘗試在自貿區內先行先試。支持條件成熟的銀行業金融機構對信用卡、理財、小微企業信貸、專司科技型企業投貸聯動的板塊嘗試進行牌照管理或子公司改革試點。發揮幾大中心和自貿區的聯動優勢，加強適應國際金融中心和自貿區建設需要的各類新型業務的創新發展，鼓勵銀行為企業和個人客戶提供有效的風險管理工具。繼續發揮自貿區“創新監管互動機制”作用，推動金融創新。增強金融信息科技創新。引導轄內商業銀行在風險防范、精準營銷、集約管理等方面加大現代信息技術的應用力度。加快銀行網點轉型，推動網點向體驗型、智慧型、功能型轉換，改進銀行產品銷售模式，構建線上線下一體化的服務體系。