央廣網北京6月8日消息（記者 馬文靜）從“算盤時代”到如今的手機銀行“一觸到賬”，科技的進步為銀行業帶來了顛覆性的變革。在國家倡導“科技自立自強”、客戶需求日漸多元化的今天，銀行金融科技的發展水平既是銀行業務平穩運行、持續創新的重要支點，也關乎國家經濟運轉的穩定性和高效性。

日前，中國工商銀行公布了該行在金融科技領域的最新“成績單”：年度科技監管綜合評級結果連續多年排名銀行業第一；智慧銀行開放生態建設工程（ECOS）項目獲中國人民銀行金融科技發展獎 “特等獎”；截至2021年末，新增和累計專利授權數均居國內銀行業首位……

作為有“宇宙行”之稱的“大體量”商業銀行，工商銀行如何以金融科技實現大象起舞？在解決“卡脖子”問題、實現銀行科技高水平自立自強方面，工商銀行有哪些最新進展？在區塊鏈、人工智能、隱私計算等新興技術領域，工商銀行進行了哪些探索？近日，央廣網記者專訪工商銀行金融科技部總經理，詳解工商銀行的金融科技藍圖。

堅持科技高水平自立自強 數字工行融入千行百業

央廣網：從開創國內金融界建設超大規模數據中心先河的“9991工程”，到 “兩地三中心”工程，再到智慧銀行開放生態建設工程（ECOS），多年來，工商銀行在信息技術領域的多項工程引領了我國金融業科技進步的潮流。智慧銀行開放生態建設工程（ECOS），實現了哪些突破？對工商銀行意味著什么？

工商銀行金融科技部總經理：2020年末，工商銀行完成智慧銀行開放生態建設工程（ECOS）。該工程構建起多元異構的技術架構體系，實現了從傳統集中式向全分布式的突破，打造了銀行業科技高水平自立自強樣板；實現了從傳統單一核心銀行系統向去核心化開放生態銀行系統的代際躍升；在全球大型銀行中率先完成最大規模的10億級借記卡賬戶下移；構建了全域、全要素大數據驅動的經營管理體系。

ECOS工程的實施，為工商銀行深化數字化轉型奠定良好基礎。工商銀行提出了一套方法論體系——“生態級業務架構建模及落地方法”，構建了113個業務能力單元、1000余項數據服務、70000多個IT服務，廣泛連接內外部生態提供金融服務與社會服務。開放的生態體系由此行成，截至目前，工商銀行對接了2萬余家合作伙伴、共建了2000多個行業應用場景，充分融入實體經濟發展、融入人民生活。

依托ECOS工程實施成果，工商銀行把數字化轉型作為引領改革創新的“總抓手”。2021年底，工商銀行成立了金融科技與數字化發展委員會，健全數字化轉型企業級統籌協調機制，同時研究制定了《深化數字化轉型總體方案》，明確了“數字工行”的建設目標和布局安排。

今年2月，工商銀行發布了集團數字化品牌“數字工行（D-ICBC）”，并以此為契機，加快構建金融與產業、政府、社會、民生緊密融合的“數字共同體”。

工行將以服務實體經濟和人民群眾需要為主線，以數據和技術為關鍵要素，以全行各領域業務、科技煲湯式融合為重要推動力，以業務模式和管理模式變革為突出特征，進一步強化以客戶為中心，高質量提升用戶體驗、業務效率和經營價值的新銀行形態，打造高水平“數字工行”。

前沿技術場景探索“多點開花” 打造業務創新引擎

央廣網：區塊鏈、人工智能、大數據、量子科技等多種前沿科技為銀行業科技變革帶來了新機遇，在前沿技術應用方面，工商銀行進行了哪些探索？進展如何？

工商銀行金融科技部總經理：工行利用人工智能、區塊鏈、大數據等新技術構建了一批業務創新驅動引擎，在金融產品、對客服務、營銷、風控、經營決策等多個領域開展創新賦能，獲得了良好的價值成效。

在人工智能方面，工行打造自主可控的企業級全棧式人工智能技術體系。通過搭建企業級機器學習平臺、生物識別平臺及機器人流程自動化（RPA）等技術平臺，構建“看、聽、想、說、做”五大人工智能核心能力，近三年來累計投產總分行場景超1000個，助力增加普惠類貸款4900億元、新增存款約600億元、避免客戶潛在損失超過2000億元。加大應用“機器換人”，目前已投入使用600余個數字員工賦能場景應用。

在區塊鏈方面，工行自主研發具有金融級安全、性能領先的區塊鏈平臺。利用區塊鏈去中心化、防篡改、易追溯等特性提升風控管理水平，在資金管理、貿易金融、供應鏈金融、民生溯源等領域近40個場景落地應用，已為超過1400家機構、3.8萬家企業提供區塊鏈服務，鏈上交易金額達6700多億元，取得較好應用效果。

在大數據方面，工行建成了自主可控的大數據服務云和數據中臺，率先實現行內、行外、結構化、非結構化數據的全數據整合，建立以“一湖兩庫”為核心的企業級大數據基礎體系，為總分行的海量數據快速處理、分析挖掘提供支持。

目前，量子技術在金融領域處于探索應用階段。工行成立金融科技研究院，積極跟蹤研究量子科技前沿基礎技術發展動態，聯合國內領先研究機構探索試點應用思路，持續開展實驗性的技術運用。工行聯合中國科技大學先后于2015年、2017年實現基于量子通信技術的同城和異地數據加密傳輸，在電子檔案、網上銀行等領域落地試點。2021年，工行在銀行業中率先完成了量子隨機數的場景試點。量子隨機數被認為是安全性最高的隨機數，我們利用其隨機性、不可推測和不可重復的特點，運用量子隨機數加密、標記、校驗重要金融交易信息，以更有效地防范用戶身份假冒、交易數據截獲重放等攻擊，更好地確保用戶意愿的真實性、交易要素的完整性和交易過程的安全性。

疫情考驗銀行數字“免疫力” 90%以上的普惠業務實現線上化

央廣網：新冠肺炎疫情對銀行服務產生了怎樣的影響？面對疫情挑戰，工商銀行如何用金融科技服務實體經濟？

工商銀行金融科技部總經理：疫情加速了銀行服務模式的變革，也可以說，疫情是對銀行數字“免疫力”的檢驗，是對銀行業務連續性的檢驗，是對銀行金融科技綜合實力的檢驗。對工行而言，疫情帶來了幾方面新的挑戰：

從內部來看，內部連續運作是外部連續運作的基礎，也是保障全行業務連續性的基線。疫情期間，我們通過用自研的VPN、視頻會議系統等硬核科技實力保障了全集團、境內境外40多萬員工在線、組織在線、指揮在線，保證全行業務7*24小時不間斷、不停歇。同時，我們通過大規模遠程協同，統籌了7個開發基地的研發工作，保障了系統開發投產、系統持續升級，目前我們已經投產了多個版本，沒有因為疫情影響業務的更迭，沒有因為疫情導致金融服務中斷，確保了全行業務的連續性。

從外部來看，疫情使客戶的需求發生了較大的變化，較多業務需要從原先線下網點轉移到線上。為了應對疫情的影響、滿足客戶服務需要，工商銀行推出了“云工行”，通過線上的服務方式，將網點工作人員、客戶經理、柜面服務從線下轉移至線上，依托云工作室，實現與客戶實時互動。同時，將遠程客服轉移至線上，百余位遠程客服以“智能+人工”“文字+語音+視頻”的方式解決各類客戶需求。針對老年客群，工行通過屏對屏的服務，幫助老年客戶辦理線上業務，積極彌合數字鴻溝。

“云工行”的推出，是工行數字化轉型的重要特征，通過數字化的形式，將工行服務線上化，將更多的銀行業務要素變成云上服務，讓客戶隨時隨地去獲得服務體驗。目前，工行1.6萬網點以及個人、對公客戶經理全部實現上云，并借助與29個省市大數據局合作，積極推進政務數據融合，落地300多個政務場景，讓數據多跑路，客戶少跑路，在疫情情況下發揮了巨大的作用。目前工行已有98%的業務可在線上完成，這也是順應了客戶的需求變化。

在服務中小微企業方面，工行積極響應國家部署，為了應對疫情的影響，我們通過大數據等智能化手段，將90%以上的普惠業務實現線上化，更快更便捷地服務中小微客戶。