央廣網北京7月30日消息（記者蔣勇）據中央廣播電視總臺經濟之聲《天下財經》報道，近日有媒體報道，央行于近期開展線上聯合消費貸款調查，向銀行了解消費類聯合貸款業務的相關數據。業內人士分析，央行此次調查的主要意圖是摸底聯合貸款余額規模，以及掌握聯合貸款業務的整體風險情況。

　　重點調查“螞蟻花唄”和“螞蟻借唄”

　　本次調查所涉及的線上聯合消費貸款，是指金融機構經由互聯網獲取合作機構推送的客戶信息，并與其他機構采用同一貸款協議、按約定比例向同一借款人發放的個人消費貸款。

　　根據央行下發的通知，銀行需上報今年1月到6月每個月月末以及2018年12月、2019年6月、2019年12月三個半年節點的相關數據，主要包括：月末線上聯合消費貸款余額、月末全部個人消費貸款余額（含個人信用卡透支）不良率等。

　　值得注意的是，本次調查要求金融機構分別單獨列出與“螞蟻花唄”和“螞蟻借唄”的合作貸款余額和不良貸款率。武漢科技大學金融證券研究所所長董登新認為，聯合消費貸款主要是幾家互聯網巨頭旗下的持牌機構和銀行合作進行，其中螞蟻集團所占規模最大，重點調查螞蟻集團將使得樣本更具有代表性。董登新表示：“互聯網平臺和銀行資金聯合貸款確實需要一次摸底，央行做這個事最主要的目的還是做一個帶有抽樣形式的摸底。互聯網平臺在承接銀行的聯合貸款當中，螞蟻集團的規模是最大的。在這次央行的抽樣調查當中，把螞蟻集團作為一個重要的調查樣本，這是一個比較有代表性的，也就是說在客戶的覆蓋面上還是比較廣的。”

　　引導金融機構加強與正規互聯網平臺合作

　　本次調查讓人想起本月中旬銀保監會出臺的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》規定，商業銀行與其他有貸款資質的機構共同出資發放互聯網貸款的，應當在合作協議中明確各方的權利義務關系；商業銀行不得以任何形式為無放貸業務資質的合作機構提供資金用于發放貸款，不得與無放貸業務資質的合作機構共同出資發放貸款。《辦法》還規定，商業銀行應當獨立對所出資的貸款進行風險評估和授信審批，并對貸后管理承擔主體責任。中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼說：“近年來整個銀行業特別是中小銀行加快了數字化轉型的步伐，紛紛尋求跟外部機構合作，其中跟互聯網公司合作比較普遍。不過，部分中小銀行在合作過程中弱化了自身風險管控的要求，部分中小銀行基本上它對整個線上消費貸款全流程沒有參與，對客戶的準入都流于形式，風險就非常大。”

　　董希淼認為，央行也想通過本次調查，引導金融機構加強與正規互聯網平臺的合作。董希淼表示：“這些調查它隱含的一個意圖是想引導中小銀行更多跟銀行業金融機構，比如科技能力相對比較強的這些互聯網銀行，互聯網消費金融公司進行合作，降低跟非持牌互聯網公司的合作，因為互聯網銀行、互聯網消費金融公司等已經建立了一套相對比較完整的風險把控機制，它的客戶準入把握標準也會更加高一些。”