央廣網北京6月1日消息（記者丁玲娜） 據經濟之聲《央廣財經評論》報道，由宜信公司與《哈佛商業評論》中文版聯合發布的《普惠金融的中國實踐》報告，日前在北京發布。報告分析了目前中國普惠金融的發展現狀，梳理出政府、銀行等金融機構，以及企業和個人在普惠金融生態圈中的地位和作用。在學界和業界看來，普惠金融發展現狀如何，未來有哪些點值得突破？

　　首先要明確什么是普惠金融，宜信公司CEO唐寧在報告發布的時候做了一個通俗的解釋，跟傳統金融對比著來看，它涉及的是比較偏遠的一些地區，或者說過去未被覆蓋的一些人群，包括小微企業主，以及剛步入社會的大學生，還很多生活在農村以及城鄉結合部的這樣一些人群。

　　中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松特別提到，做普惠金融要提供一些創新性的產品和服務，通過創新來降低成本，控制風險，而且要把原來不能納入到金融服務當中的一些客戶納入到服務范圍中。另外，金融服務必須具有可持續性和盈利的可持續性，否則就很難吸引足夠多的資源來進入到這一領域。此外，巴曙松注意到，“互聯網+”是一個非常重要的動力，他說，中國的普惠金融的探索者們非常不容易，特別是國際上的一些商業模式還不能直接的借鑒，他們很少去做線下或者是其他方面的一些探索，但是中國的先行者們已經開始積極探索做信用風險的定價，從數據積累做起，提升信息的透明度，降低交易的成本，提高工作效率。

　　巴曙松還說到，要從基礎設施方面去優化普惠金融的信用環境，提高全社會的信用意識，從而降低普惠金融的信用成本。當然這些都要基于未來我們的技術進步以及風險控制模型技術數據庫的建設等。

　　在報告會當中，中國人民大學普惠金融研究院院長貝多廣特別提到，普惠金融的發展，在技術進步的同時也要注意做好風險防控，特別是現在有一些打著普惠金融的旗號，但卻做著一些欺詐活動，在目前的情況下要特別防范，雖然國家已經開始治理互聯網金融的發展，但是在業務創新的同時也必須要注意做好風險防控。

　　普惠金融是指以可負擔的成本，為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當的、有效的金融服務，并確定農民、小微企業、城鎮低收入人群和殘疾人、老年人等其他特殊群體為普惠金融服務對象。黨的十八屆三中全會明確提出“發展普惠金融”，這為金融業指明了改革方向，提出了更高的要求。宜信公司CEO唐寧就此做出評論：開展普惠金融，關鍵在幫助客戶學會花錢和賺錢。

　　唐寧：宜信十年前創業提出幫扶小微，將一個業務線叫做普惠金融業務的時候，內部、外部有很多不解，從不熟悉到現在，越來越被認可，普惠金融應該更加成為決策層的一個方向，層次肯定越來越高。經過十年的努力，普惠金融在實操層面已經有了很多開展，從業的機構越來越多，也有了相當的行業實踐積累。開了一個不錯的頭，但面臨的挑戰還是挺多，一是對于普惠金融的門市，很多人還認為普惠金融就是便宜的金融、免費的金融或者貼息的金融，這是片面的認識，惠的意思是惠及、覆及、可覆蓋，即它覆及社會的方方面面，一定要有商業可持續，而并不是免費等。二是，普惠金融的核心任務就是要實現信用體系建設，打造誠信社會，它確實是幫助小微、工薪、學生、農戶去建立信用獲取資金，讓這些普惠金融的從業機構能夠直接獲取央行征信中心的個人信用信息，我們把在工作中面向幾百萬、上千萬的客戶開展業務生成的寶貴數據信息，返回到央行體系之中，讓數據更加詳實，能夠被更多的實踐者所用，也讓違約失信的成本越來越高。

　　針對金融創新的監管框架也在不斷完善中，從監管和行業自律的角度把規范發展的舉措切實夯實，讓這個行業被越來越多的機構實踐，在這些方面還有相當多的工作要做。其實現在來講，有很多擺在面前的工作，包括小額信貸、信用建立，以及保險、理財、支付、存款等相關的金融服務，對于傳統上未被覆蓋的人群也非常重要。舉例來講，小微人群其實特別需要保險，無論是企業主還是企業的員工，還是企業的生產、生活，需要人身的和財產方面的保險。還有一些企業，積極性很強，缺錢的時候要命，有錢的時候又沒有一些很好的讓資產保值增值的渠道，也很要命。

　　另外，幫助目標對象做能力建設，因為其實小微開展業務的成本非常高，他們數字化水平很初級，而數字化、“互聯網+”對他們又非常重要。所以我們也做出相當多的創新舉措。例如，通過云平臺的方式，幫助小微去解決支付、結算、保險、培訓方面的問題，包括外部的客戶獲取、客戶服務等。在這樣的場景之下，這些小微客戶就可以順手IT化、數字化，而在它被服務得越來越貼心的過程中也積累了大量數據給我們，我們也可以根據這個數據去推薦相應的借款產品、理財產品、保險產品等，所以我們跟客戶是相依存的。普惠金融由三部分組成，小額信貸、微金融服務、能力建設，期待下一階段無論是宜信還是行業其他的領軍企業都會圍繞這樣的思路去開展工作。