央廣網(wǎng)北京8月2日消息 據(jù)中央廣播電視總臺經(jīng)濟(jì)之聲報道，在一些大型運(yùn)輸集團(tuán)的內(nèi)部，曾有一種名為“安全統(tǒng)籌”的業(yè)務(wù)，它以互助的形式，為公司的車輛提供額外保障。這種模式不僅提高了車輛的風(fēng)險保障水平，也在一定程度上減少了事故糾紛，維護(hù)了社會穩(wěn)定。這一原本充滿公益色彩的業(yè)務(wù)，為何逐漸變味，甚至淪為一些企業(yè)非法盈利的工具？總臺經(jīng)濟(jì)之聲推出系列報道《“高仿車險”灰產(chǎn)調(diào)查》，本期關(guān)注：互助公益變成非法盈利，“車輛安全統(tǒng)籌”的成長之殤。

公然對外招攬業(yè)務(wù) 部分企業(yè)涉嫌非法從事商業(yè)保險活動

2012年7月，《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)道路交通安全工作的意見》（國發(fā)〔2012〕30號）文件中明確提出，“鼓勵運(yùn)輸企業(yè)采用交通安全統(tǒng)籌等形式，加強(qiáng)行業(yè)互助，提高企業(yè)抗風(fēng)險能力”。多年關(guān)注車輛安全統(tǒng)籌的業(yè)內(nèi)人士告訴記者：“根據(jù)國務(wù)院2012年的文件精神，它要由商協(xié)會牽頭，建立企業(yè)安全互助平臺的意見，也就是說可以內(nèi)部做安全的管控。安全管控有很多形式，保險只是一種形式，再保險也是一種形式。所以在鐵路行業(yè)和漁業(yè)里，都有統(tǒng)籌的概念和實(shí)踐。”

國務(wù)院相關(guān)文件截圖

然而，這樣的政策支持在一些企業(yè)眼里，卻成了向社會化、商業(yè)化轉(zhuǎn)變的契機(jī)。他們以“某某汽車服務(wù)公司”“某某安全統(tǒng)籌”等名義，搖身變出“高仿車險”公然對外招攬業(yè)務(wù)，甚至打著正規(guī)商業(yè)保險公司旗號進(jìn)行社會化銷售，承諾剛性賠付，涉嫌非法從事商業(yè)保險活動。業(yè)內(nèi)人士介紹：“統(tǒng)籌并不是一個新事物，只是因?yàn)橛幸淮笈�統(tǒng)籌做得不好，所以導(dǎo)致大家對統(tǒng)籌實(shí)際上是有一些偏見的。”

購買車輛安全統(tǒng)籌的車主，有的是因?yàn)椴磺宄�統(tǒng)籌互助與車險之間的區(qū)別，有的是被低價所誘惑，還有的是因?yàn)轱L(fēng)險系數(shù)較高而被商業(yè)保險公司拒保。

近年來，車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)之所以激增，一方面是因?yàn)樗�與正規(guī)保險存在巨大價差。海南�？诰W(wǎng)約車司機(jī)李師傅向記者反映，如果購買正規(guī)車險，營運(yùn)車輛比非營運(yùn)車輛要貴一倍。因此，主動甚至組團(tuán)購買“高仿車險”的大多是營運(yùn)車�！叭绻�是營運(yùn)車輛，保險費(fèi)要比私家車保費(fèi)貴一倍。比如說私家車買3000元，我們就要6000元；私家車交強(qiáng)險是900元，我們交強(qiáng)險是1800元。交強(qiáng)險和商業(yè)險都翻倍�！�

同時，“高仿車險”亂象也折射出營運(yùn)車輛普遍面臨的投保難題。2020年車險綜合改革實(shí)施后，保險公司車險保費(fèi)下滑、賠付率上升，強(qiáng)化了對業(yè)務(wù)品質(zhì)的要求。部分險企出于風(fēng)控考慮，對營運(yùn)車輛投保增設(shè)門檻、上漲保費(fèi)，甚至以系統(tǒng)升級無法購買或公司相關(guān)業(yè)務(wù)額度有限等理由拒保，導(dǎo)致不少高風(fēng)險營運(yùn)車輛的車主在無奈之下，轉(zhuǎn)向了車輛安全統(tǒng)籌。他們明知這是一條不歸路，卻因?yàn)楸ＹM(fèi)的壓力，不得不鋌而走險。李師傅說：“保險公司大，客戶多，不稀罕我們這些網(wǎng)約車，意思就是不賣。就只能買交強(qiáng)險，商業(yè)險保險公司不賣給你了，開車就要小心一點(diǎn)�！�

一位不愿意透露姓名的某險企車險業(yè)務(wù)員，也向記者印證了這種限制。

記者：“你們平時有類似大貨車不接單、不給保的情況嗎？”

業(yè)務(wù)員：“我們限制噸數(shù)，大貨車還要看營運(yùn)性質(zhì)。您行駛本應(yīng)該會寫是營運(yùn)貨車還是非營運(yùn)。”

記者：“哪個是給保的？”

業(yè)務(wù)員：“保兩噸以下，非營運(yùn)的�！�

記者：“營運(yùn)的不給保是嗎？”

業(yè)務(wù)員：“營運(yùn)的就得具體看核保情況了，有時候會限制承保。”

問題公司猶如“百足之蟲 死而不僵”

在營運(yùn)車輛保險領(lǐng)域，保險公司設(shè)立了一定的投保門檻，這在一定程度上限制了司機(jī)們的保險選擇。一些地方的營運(yùn)企業(yè)，車險通常交給有合作關(guān)系的保險公司統(tǒng)一辦理，這也導(dǎo)致司機(jī)們在保費(fèi)調(diào)整時幾乎沒有議價空間。司機(jī)鄭師傅說起這事，感到十分無奈：“我們的保險是出租車公司統(tǒng)一管的。公司就給我們發(fā)一個通知，新車開到第三年，從2023年1月1日開始，保費(fèi)要上調(diào)28%。比如，本來保費(fèi)10000元，下一年就是12800元。我們肯定不干了，就去買其他保險公司的。但是其他公司也不賣給我們，說不受理出租車這塊業(yè)務(wù)�；貋硗侗Ｓ忠獫q價。我們沒辦法，就去買統(tǒng)籌了�！�

正因?yàn)楸ｋU市場在服務(wù)特定群體時存在此類問題，給“高仿車險”騰出了野蠻生長的空間。甚至一些陷入糾紛的安全統(tǒng)籌企業(yè)，“改頭換面”之后仍在招搖撞騙，一些問題企業(yè)設(shè)在全國多地的分公司仍在存續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，可謂“百足之蟲，死而不僵”。�？诰W(wǎng)約車司機(jī)李師傅說：“本來統(tǒng)籌就不合理，是掛羊頭賣狗肉。大家把錢出到一起，誰出險就拿那個錢出來賠給誰。錢由一個人管，那個人帶錢跑路，那你找誰？”

安全統(tǒng)籌風(fēng)險提示不斷 “重提醒”卻“缺監(jiān)管”

早在2022年8月，中國保險行業(yè)協(xié)會就發(fā)布風(fēng)險提示，明確指出安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)并非保險業(yè)務(wù)，相關(guān)經(jīng)營者未取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，不是依法設(shè)立的保險公司。消費(fèi)者購買后發(fā)生事故，一般按照合同約定賠償，一旦出現(xiàn)糾紛，只能通過訴訟解決。此后，國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局要求相關(guān)保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)管理，防止保險代理人、工作人員參與機(jī)動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)，防范違規(guī)開展類似業(yè)務(wù)的情況發(fā)生。而最近，國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局也發(fā)出了提醒：“我局也注意到機(jī)動車輛安全統(tǒng)籌相關(guān)問題，我局在職責(zé)范圍內(nèi)已經(jīng)積極采取措施，指導(dǎo)廈門轄內(nèi)保險行業(yè)協(xié)會及各保險公司采取多種方式向廣大車主提示機(jī)動車輛統(tǒng)籌的風(fēng)險。在此也向廣大車主提示，機(jī)動車輛安全統(tǒng)籌并非保險，請大家注意鑒別，以防范風(fēng)險�！�

中國保險行業(yè)協(xié)會關(guān)于機(jī)動車輛安全統(tǒng)籌的風(fēng)險提示

雖然風(fēng)險提示不斷，在一定程度上有利于提高廣大車主的認(rèn)知，但消費(fèi)者需要維權(quán)時還是遇到“踢皮球”，找不到負(fù)責(zé)處理投訴的部門或機(jī)構(gòu)�！爸靥嵝选焙汀叭北O(jiān)管”之間的關(guān)系成了“高高舉起，輕輕放下”。

公安部最新數(shù)據(jù)顯示，全國機(jī)動車保有量達(dá)到4.4億輛。國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年交強(qiáng)險參保機(jī)動車數(shù)量達(dá)到3.37億輛。機(jī)動車總量與參保量之間的差值，既有保險意識的不足，也給車輛安全統(tǒng)籌灰色產(chǎn)業(yè)留下了群魔亂舞的空間。

車輛安全統(tǒng)籌出現(xiàn)以來，因?yàn)槿狈τ行ПO(jiān)管，被不法企業(yè)鉆了空子，已經(jīng)越來越背離初衷，這不僅損害著消費(fèi)者的合法權(quán)益，也對保險行業(yè)的健康發(fā)展構(gòu)成了威脅。我們呼吁有關(guān)部門在監(jiān)管安全、風(fēng)險管控、服務(wù)保障等方面，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，夯實(shí)市場運(yùn)行基礎(chǔ)，這不僅是對一個行業(yè)的救贖，也是對無數(shù)車主的關(guān)愛，更是對美好生活的守護(hù)！