本報記者 歐陽劍環(huán)

　　長期以來，中小銀行在服務民營小微企業(yè)、“三農(nóng)”等重點領域發(fā)揮了不可替代的作用。近兩年來，中小銀行在深化改革、防范風險方面已取得有效進展，包商銀行等高風險機構的改革重組也在穩(wěn)妥推進，筆者認為，未來進一步深化中小銀行改革還需重點聚焦四方面突出問題。

　　一是加快構建商業(yè)銀行資本補充的長效機制。截至2019年末，我國城商行和農(nóng)商行的資本充足率顯著低于銀行業(yè)平均水平。受新冠肺炎疫情的影響，城商行和農(nóng)商行資產(chǎn)質量管控壓力更為突出，同時，加大信貸投放力度需要更為充足的資本水平。然而，相較于大中型銀行，目前大多數(shù)的非上市城農(nóng)商行資本補充渠道卻相對有限，仍需監(jiān)管部門給予有力支持，加快資本補充工具改革步伐。可以預期的是，更多中小銀行有望通過IPO、優(yōu)先股、永續(xù)債等渠道充實資本。

　　二是持續(xù)完善公司治理。從當前金融機構已暴露的風險來看，公司治理失靈、內控管理失效是重要原因。近兩年來，銀保監(jiān)會持續(xù)補齊監(jiān)管制度短板，從嚴查處股東股權違法違規(guī)行為。下一步，公司治理仍要抓住股權管理的“牛鼻子”，一方面加快推進股權集中托管等工作，嚴審股東資質，強化穿透管理；另一方面持續(xù)加大清理整治力度，對股東股權違法違規(guī)亂象保持高壓態(tài)勢。

　　三是不斷降低信貸成本。隨著銀行體系讓利實體經(jīng)濟的預期明確，銀行資產(chǎn)端收益下行壓力加大，中小銀行在負債端吸儲難度大、成本高，應從多方面著手給予中小銀行合理的盈利空間。今年以來，流動性保持合理充裕，降準、再貸款、再貼現(xiàn)等政策措施落地也為中小銀行提供了大量低成本資金來源。未來可通過支持中小銀行增加市場化融資渠道等方式，繼續(xù)降低中小銀行資金成本。

　　四是找準業(yè)務定位。過去，部分中小銀行經(jīng)營模式粗放，甚至偏離主業(yè)，盲目追求發(fā)展速度和規(guī)模，積累了一些風險隱患。對此，監(jiān)管部門出臺了相關的監(jiān)管措施，比如，此前銀保監(jiān)會對中小銀行異地經(jīng)營行為進行了嚴格規(guī)范。未來應繼續(xù)引導中小銀行摒棄盲目擴張的發(fā)展理念，發(fā)揮了解當?shù)乜蛻舻膬?yōu)勢，深耕本地，回歸本源，下沉服務，特別是強化社區(qū)和縣域金融服務。

　　此外，深化中小銀行改革還需監(jiān)管驅動和行動自覺同步發(fā)力。監(jiān)管部門應加大對中小銀行的政策傾斜，進一步實施差異化監(jiān)管，支持中小銀行立足自身優(yōu)勢，創(chuàng)新業(yè)務和流程。中小銀行自身應樹立主動合規(guī)意識，提高經(jīng)營管理和風險防范能力，更好地服務民營和中小微企業(yè)。