繼農行票據案被監(jiān)管部門開出千萬級罰單后，民生銀行也因今年上半年曝出的理財飛單案領到天價罰單。

　　11月30日，北京銀監(jiān)局對民生銀行北京分行及張穎、肖野等13名責任人作出終身禁業(yè)、取消董事、高級管理人員任職資格等行政處罰，并對民生銀行北京分行給予合計2750萬元罰款的行政處罰。

　　2750萬元的巨額罰單刷新了銀監(jiān)系統(tǒng)的罰單金額，也是11月以來開出的第二張千萬級罰單。從近期銀監(jiān)會高層的表態(tài)看，未來金融監(jiān)管趨勢會越來越嚴，監(jiān)管標準會越來越高，對違規(guī)違法和不審慎經營行為的處罰也會加大，特別是銀行業(yè)金融機構的公司治理和股東行為或將成為下一步監(jiān)管“敲打”的新方向。

　　“目前我們的行政處罰金額已經刷新了千萬元的紀錄，未來億元級的處罰也可能會有�！便y監(jiān)會副主席王兆星近日在2017年城商行年會上表示。

　　銀監(jiān)局共開679張罰單

　　據證券時報記者統(tǒng)計，銀監(jiān)局今年以來共開了679張罰單。其中，有32張對銀行罰沒金額高達百萬元的罰單，百萬級罰單共計罰沒金額12673萬元，而單張罰款金額最高為2750萬元。

　　在32張百萬級罰單中，有3張千萬級別罰單。從時間上來看，千萬級罰單都產生在下半年，分別產生于8月份和11月份；其中，11月份開出兩張巨額罰單，足見監(jiān)管處罰力度越來越大。

　　高達2750萬元的罰單系昨日由北京市銀監(jiān)局對民生銀行北京分行開出，起因是中國民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員，銷售虛構理財產品以及北京分行內控管理，嚴重違反審慎經營規(guī)則。值得注意的是，本次處罰中，將對法人和個人的處罰金額加起來，高達2850萬元。

　　銀監(jiān)會在加大對違規(guī)銀行業(yè)金融機構資金處罰的力度和規(guī)模外，對相關責任人的處罰也絕不姑息。民生銀行此次罰單也是今年以來涉及人數最多的罰單，共涉及13位負責人。北京市銀監(jiān)局對相關負責人分別做出取消終身的董事、高級管理人員任職資格，禁止終身從事銀行業(yè)工作，處50萬元罰款等行政處罰。

　　記者統(tǒng)計發(fā)現，今年下半年以來，作為行政違規(guī)的負責人，被取消銀行董事、高級管理人員任職資格的罰單有13起，其中，兩人取消終身董事、高管任職資格；另有4人被禁董高任職資格10年，還有7人面臨被禁1年到5年不等的董高任職資格。

　　此外，17名銀行職員被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作，另有兩人被禁一年內、兩年內從事銀行業(yè)工作。而個人遭遇銀監(jiān)部門處罰中的一個普遍現象是：銀行分支行違規(guī)時，將牽連至少兩名管理人員或職工受罰。

　　違反審慎經營規(guī)則是主因

　　梳理6月以來的罰單可發(fā)現，違反審慎經營規(guī)則是銀行吃罰單的主要原因。

　　審慎經營規(guī)則涵蓋銀行日常業(yè)務經營與機構管理的方方面面，例如，在被處罰的25起涉禁入銀行業(yè)或取消董高任職資格的罰單案由中，記者統(tǒng)計發(fā)現，違規(guī)私售非本行產品、私募產品、涉假理財產品的最多，達到9起；其次是，涉及到同業(yè)票據業(yè)務而帶來內控失效或違反審慎經營規(guī)則，有6起；涉嫌貸款違規(guī)的案例，這之中包括貸前調查和貸后管理不盡職、違規(guī)挪用貸款資金或轉讓信貸資產等案例共3起，其它多被處以警告處罰。

　　隨著處罰力度加大，外界更關注當前監(jiān)管部門關注的重點是什么，以及未來銀行的哪些問題最容易遭遇嚴厲處罰。

　　其實，答案就在今年4月底至5月初銀監(jiān)會密集發(fā)布的“三套利”、“三違反”、“四不當”等8份監(jiān)管文件中。不過，根據此前銀行的自查情況，銀行在理財、同業(yè)、影子銀行等業(yè)務領域的自查整改已經結束，業(yè)務操作不合規(guī)的情況實則已清理不少，但真正容易忽視或不易在短時間內完成整改的，是公司治理結構和股權結構等管理問題，而恰恰這些領域暴露的問題越來越突出，也越來越受到監(jiān)管部門的注意。

　　華中地區(qū)一監(jiān)管部門人士表示，從調研結果看，城商行、農商行等中小銀行的公司治理相對不健全，股權結構混亂、關聯交易不規(guī)范等情況突出，部分銀行甚至淪落為大股東的“提款機”，為股東輸送利益情況嚴重，這些都給銀行的風控安全埋下隱患。

　　王兆星在城商行年會上曾直言中小銀行公司治理問題突出。他指出，從現有的風險事件和案件來看，個別城商行公司治理有嚴重缺陷。尤其是當前外部環(huán)境不確定性增加，以往被高速增長所掩蓋的問題水落石出。在股權管理上，必須落實穿透原則，提高股權透明度，規(guī)范隱性股東和股權代持現象。嚴格股東行為管理，規(guī)范股權質押、股份轉讓等行為，切實落實關聯交易管理規(guī)定和管理程序，嚴防股東利益輸送。

　　從監(jiān)管高層的表態(tài)看，十九大后金融監(jiān)管趨勢會越來越嚴，對違規(guī)違法和不審慎經營行為的處罰也會加大。

　　王兆星告誡，“目前我們的行政處罰金額已經刷新了千萬元的紀錄，未來億元級的處罰也可能會有。希望各銀行牢牢記住，違法違規(guī)或許能帶來1000萬元的收入，但是未來極有可能面臨3000萬元~5000萬元的處罰�！�