日前,央行指導(dǎo)支付清算協(xié)會(huì)完成二維碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范的制定,正向會(huì)員機(jī)構(gòu)征求意見(jiàn)。一度因安全問(wèn)題被叫停的掃碼支付,即將在統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)下獲得全面推廣。商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、銀行卡清算組織等市場(chǎng)主體正摩拳擦掌,為老百姓帶來(lái)更優(yōu)質(zhì)的支付體驗(yàn)。

　　誕生初期隱患重重被叫停

　　二維碼并非誕生于支付行業(yè),但自2011年支付寶、財(cái)付通等第三方支付機(jī)構(gòu)陸續(xù)將其引入支付領(lǐng)域,因使用便捷、對(duì)支付環(huán)境門(mén)檻低等特點(diǎn),掃碼支付很快流行起來(lái)。

　　與二維碼蓬勃興起相伴的,是不少業(yè)內(nèi)人士的擔(dān)憂(yōu):二維碼沒(méi)有防偽功能,支付指令驗(yàn)證手段單一,容易被不法之徒利用。事實(shí)上,確實(shí)有不少用戶(hù)“中招”,掃碼后手機(jī)被植入木馬病毒,銀行卡號(hào)、驗(yàn)證碼等信息泄露,導(dǎo)致資金損失。

　　“另外,二維碼支付向線(xiàn)下實(shí)體商戶(hù)推廣較快,但交易差錯(cuò)處理、糾紛解決機(jī)制等配套規(guī)范并沒(méi)有跟上。”中國(guó)社科院支付清算研究中心主任楊濤說(shuō)。

　　央行支付司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,在推出初期,二維碼支付沒(méi)有統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和檢測(cè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn),更沒(méi)有相應(yīng)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度,如果全面推廣可能會(huì)引發(fā)大面積客戶(hù)資金損失和信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。于是,2014年3月央行叫停了二維碼支付。

　　此后,央行一方面指導(dǎo)支付清算協(xié)會(huì)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)研究制定相關(guān)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),另一方面也未堵死掃碼支付探索之路。在央行有限度地支持下,支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)推出“反掃”,讓商戶(hù)用掃碼器掃消費(fèi)者生成的二維碼,一定范圍內(nèi)推進(jìn)二維碼支付發(fā)展。

　　推廣條件逐漸成熟被認(rèn)可

　　隨著條碼支付技術(shù)、消費(fèi)者支付安全意識(shí)不斷提升,監(jiān)管部門(mén)對(duì)于二維碼的態(tài)度逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變,不僅明確其“作為銀行卡支付有效補(bǔ)充”的支付定位,還將在規(guī)范制度確立后全面推開(kāi)。

　　記者了解到,條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范征求意見(jiàn)稿緊緊契合網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī),處處體現(xiàn)監(jiān)管思路。央行還表示,待條件成熟后,將適時(shí)推動(dòng)二維碼支付自律性標(biāo)準(zhǔn)上升為金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

　　在實(shí)名制要求方面,征求意見(jiàn)稿規(guī)定,客戶(hù)用于生成條碼的銀行賬戶(hù)號(hào)碼或支付賬戶(hù)賬號(hào)、身份證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行關(guān)聯(lián)管理;在風(fēng)險(xiǎn)防范方面,參照網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)對(duì)交易施行A、B、C三級(jí)限額管理,其中不足兩類(lèi)要素驗(yàn)證的,支付賬戶(hù)單日累計(jì)金額不超過(guò)1000元;在技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)方面,支付清算協(xié)會(huì)專(zhuān)門(mén)發(fā)布了《條碼支付技術(shù)安全指引》和《條碼支付受理終端技術(shù)指引》,保障條碼支付業(yè)務(wù)的交易安全和信息安全。

　　“當(dāng)下,發(fā)展條碼支付的條件比此前成熟了許多,在便捷性和安全性上達(dá)到了新的平衡。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼表示,支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)規(guī)則、資金安全保障等都得到進(jìn)一步改善;同時(shí),二維碼支付嵌入令牌技術(shù),對(duì)消費(fèi)卡號(hào)進(jìn)行變異處理,解決了交易信息在傳輸中被截留的問(wèn)題,使得二維碼支付安全性得以提升。

　　二維碼支付市場(chǎng)格局或?qū)⒏淖?/strong>