保監(jiān)會10日公布了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見稿）》。這將是國內(nèi)首份針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管文件。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，文件對于互聯(lián)網(wǎng)保險整體抱有鼓勵和包容的態(tài)度，允許保險公司間接實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營、降低經(jīng)營成本，保險公司將整體受益。

　　對于業(yè)界關(guān)注度最高的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品銷售區(qū)域限制問題，征求意見稿規(guī)定，今后保險公司在互聯(lián)網(wǎng)上銷售人身意外險、定期壽險和普通型終身壽險，以及涉及個人的家庭財產(chǎn)險、責(zé)任險、信用險和保證險，可將經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的省市。不過值得一提的是，或許因涉及復(fù)雜的給付及理賠流程，高現(xiàn)金價值的人身保險產(chǎn)品、機(jī)動車保險產(chǎn)品除外。

　　在互聯(lián)網(wǎng)保險的披露責(zé)任方面，征求意見稿要求提高產(chǎn)品透明度，滿足消費者知情權(quán)。保險機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，不得進(jìn)行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。銷售人身保險新型產(chǎn)品的，嚴(yán)禁片面使用“預(yù)期收益率”等描述產(chǎn)品利益的宣傳語句。保險產(chǎn)品為分紅險、投連險、萬能險等非固定收益產(chǎn)品的，須以不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標(biāo)注收益不確定性。此外，保險公司還應(yīng)在其官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露專欄。

　　相關(guān)統(tǒng)計顯示，2011年至2013年，國內(nèi)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公司從28家上升到60家，年均增長達(dá)46%；保費規(guī)模從32億元增長到291億元，呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。與此同時，其帶來的風(fēng)險也值得關(guān)注，在互聯(lián)網(wǎng)宣傳和銷售保險產(chǎn)品的過程中，過分宣傳預(yù)期投資收益率、萬能險產(chǎn)品銷售時間誤導(dǎo)、未充分提示投資風(fēng)險及其他問題頻現(xiàn)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管辦法在加強(qiáng)保險消費者保護(hù)力度的同時，也給保險公司帶來機(jī)遇和挑戰(zhàn)。一方面，對于機(jī)構(gòu)網(wǎng)點布局較少的中小公司和外資公司，線下銷售難以與大公司抗衡，線上渠道打通對公司而言不失為一個擴(kuò)張機(jī)會。但另一方面，相比車險等已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)上占有較大規(guī)模市場的產(chǎn)品來說，壽險等保險產(chǎn)品的條款更為復(fù)雜。網(wǎng)絡(luò)渠道中，保險公司與消費者之間信息不對稱的程度更高，如何在合規(guī)前提下更好地展示和銷售，對險企是不小的挑戰(zhàn)。（李唐寧）