導讀：生活中，有一種淘氣、有活力、愛搞破壞的小朋友用北方話被稱作“熊孩子”。一個個“不定時的小炸彈”每逢過節(jié)、周末都會成為網(wǎng)友們重點吐槽的小“明星”。試問一下，您有和熊孩子“親密接觸”的經(jīng)歷嗎？答案往往是對視一笑，一句“你懂的”。

　　一大波熊孩子正在接近的后果為何？跟帖的網(wǎng)友紛紛痛陳熊孩子的劣跡：“用我從西藏帶回來的石頭砸我家的金毛狗”；“幾千塊買的模型都被毀了”； “把電話線剪了，直接沒有網(wǎng)上了”。

　　今年上半年，有保險公司推出監(jiān)護人責任險，能為被監(jiān)護人對他人造成的人身傷害或財產(chǎn)損失買單。北京青年報記者從保險公司了解到，目前“熊孩子保險”銷售遇冷，事后賠付流程也并不輕松。保險真能擋住節(jié)日期間的熊孩子嗎？

　　熊孩子出沒請避讓

　　“熊孩子”一詞來自北方方言，多被拿來形容令人生厭的孩子，有時也用作一種對調(diào)皮孩子的昵稱。而網(wǎng)絡上常見的“熊孩子”則泛指那些愛搞破壞、愛用天真無邪給你“撒點野”的小朋友。而對于那些疏忽對孩子管教，闖出大禍愛使出“他還小，他不懂事”等必殺技安慰受害者的家長可以被稱作“熊爹”、“熊媽”。

　　記者看到，不少網(wǎng)民在網(wǎng)絡上分享自己防范“熊孩子”的妙招，近萬人參與互動。“在他翻騰衣柜時直接告訴他有炸彈！或者講幾個鬼故事嚇嚇他嘛”。然而只有熊孩子過分地表現(xiàn)，為熊孩子一家?guī)�來法律訴訟。

　　網(wǎng)上曾熱傳過一個“熊孩子毀手辦”的帖子，受害者是熊孩子的表姐，她回到房間直接傻眼，放在柜子里的二十幾個從動漫展還有通過日本代購淘來的手辦(制作精細的日本動漫人物模型)，基本被肢解，完好的不剩幾個，放在桌子上的貴重耳機也失蹤了……表姐問了家人才知道，下午有家里的遠親帶孩子來家里做客，大人在打牌，讓熊孩子到姐姐房里玩會兒電腦。

　　表姐一聽感覺不妙，打開電腦發(fā)現(xiàn)收藏的動漫資料全沒了。幾近崩潰的表姐想找熊孩子家長理論，順便問問耳機的下落，誰知熊孩子家長說發(fā)現(xiàn)耳機不是自家的，扔了！“熊爸”還笑著說，孩子小，把你的那堆娃娃給拆了，要不要賠個100塊錢呀？還順帶諷刺了表姐“這么大人還玩娃娃”。

　　然而事情并沒有熊孩子家長想象的那樣簡單，表姐損壞的手辦，平均單價在一千元左右，丟失的耳機，單價也在一萬以上，郁悶至極的表姐最終選擇民事訴訟，將熊孩子家長告上了法庭，她想讓這熊爹肉疼一下，給他提個醒。陪伴表姐打官司的人，在網(wǎng)帖上記錄了從找律師、找發(fā)票、評估，到開始訴訟一波三折的經(jīng)歷，然而隨著網(wǎng)民關(guān)注度越來越高，表姐考慮到可能給熊孩子一家?guī)�來的負面影響，最終選擇了私了。

　　熊孩子保險銷售遇冷

　　熊孩子的調(diào)皮和破壞力是否已讓你手足無措，承擔責任又賠經(jīng)濟損失為何不讓我們來買單？這是保險公司在監(jiān)護人責任險“產(chǎn)品特色”一欄中做出的描述。今年上半年，某保險公司經(jīng)過前期市場調(diào)研，推出了針對性保險。

　　根據(jù)某保險公司官網(wǎng)上的信息，原來 “熊孩子險”學名為監(jiān)護人責任險，適用于年齡不滿18歲周歲的無民事行為能力人或限制民事行為能力人的監(jiān)護人。保險公司責任險事業(yè)部一名姚姓工作人員告訴記者，該款保險作為獨立險種，現(xiàn)在只在網(wǎng)上銷售。

　　保險包含了個人綜合責任險和監(jiān)護人責任險，即不滿18周歲的孩子和孩子家長都能成為被保險人，對于這種“捆綁銷售”的做法，客服人員解釋稱，從家長到連帶責任人，都納入了進來。依據(jù)客戶所選保額級別，現(xiàn)在一年的保費最低是44元，每次事故的責任限額1萬元，累計保額5萬，最高保額在50萬。

　　“孩子打碎朋友家花瓶，碰壞超市里的商品，上學時失手打傷玩伴”，客服人員給記者列舉了一系列該保險適用的現(xiàn)實情況，然而，面對這種新型保險，又有多少人了解，多少人買賬呢？

　　該保險公司上海分公司責任險事業(yè)部的一名工作人員則告訴記者，現(xiàn)在上海地區(qū)銷售出“熊孩子保險”不超過100份。

　　姚先生告訴記者，目前北京分公司的銷售情況遇冷，他認為這款新型保險，社會對它的認知有待加深，現(xiàn)在也不并是公司重點發(fā)展的業(yè)務。他表示保費低廉，有需要的家長買一份沒壞處。

　　保險賠付不輕松

　　姚先生向記者介紹，監(jiān)護人責任險的賠償對象是被保險人。“這就是說，如果孩子打碎了朋友家的花瓶，孩子家長要先對受害者進行賠償，之后拿相關(guān)賠付證明找保險公司索賠，保險公司參考具體情況，再對孩子家長進行賠付”。

　　然而，現(xiàn)實中存在保險公司賠付金額低于家長賠付受害者金額的情況。“家長賠的錢可能包含一部分精神損失費，而公司只賠付被保險人對他人造成的人身傷害或財產(chǎn)損失”。記者還在保險公司官網(wǎng)上的投保須知一欄看到，每起事故的絕對免賠額為300元，也就是每筆賠償費要減300元。

　　家長最關(guān)心的是具體的索賠情況。萬一熊孩子碰碎了朋友家祖?zhèn)鞯幕ㄆ吭趺崔k？如果出現(xiàn)像“被毀手辦”發(fā)票找不到的情況又該怎么理賠呢？

　　姚先生稱，像記者列舉的這些情況，也很有可能出現(xiàn)。目前保險公司在索賠時會堅持“被保人有舉證義務”原則，即需要找到具體的發(fā)票等財產(chǎn)價值證明。而如果被保人無法提供相關(guān)證明，而又難以判斷其價值的，保險公司會考慮請第三方的專業(yè)公司參與評估，“像‘手辦’這個情況，如果發(fā)票找不到，保險公司會在網(wǎng)絡上搜集相關(guān)物品的市場價，考慮到物品有折舊現(xiàn)象，會賠付一個居中的價格，但是不同的商品有不同的折舊率”。

　　如果被保險人不同意保險公司的賠付價格，雙方發(fā)生糾紛怎么辦呢？姚先生稱只能求助于法院，法院判多少錢公司就賠多少，“這是我們最不愿看到的”。該公司理賠部工作人員介紹，目前公司售出的“熊孩子保險”，還未出現(xiàn)理賠的情況，“具體的理賠雖然復雜，但保費低廉，有需要的家長會買”。

　　熊孩子出沒，買保險能避禍？記者看到，很多網(wǎng)友在相關(guān)新聞下回復稱保險畢竟是一種輔助工具，而家長做好家教才是重點。孩子過于調(diào)皮，應該講方法約束，孩子惹禍了，也要大方賠罪，“家長給予孩子正確的引導，未來雙方受益無窮”。