2012年，經(jīng)過十年還貸，中國(guó)首批貸款買房者中，不少人迎來了集體清貸的日子。他們被外界稱為第一代“房奴”。

　　而在他們背后，還有中國(guó)銀行業(yè)第一批個(gè)人住房信貸員，他們也見證了中國(guó)“房奴”十年。

　　方凌和項(xiàng)英(化名)都曾是浙江某國(guó)有銀行個(gè)人住房信貸員，但在他們看來，十年前貸款買房者并不應(yīng)稱為“房奴”，他們認(rèn)為，中國(guó)的樓市經(jīng)歷了從剛需到投資熱潮，在熱潮中才出現(xiàn)了房奴，但目前，樓市正逐漸回歸剛需。

　　1998年以前，中國(guó)城鎮(zhèn)居民對(duì)于解決住房一事基本依賴于“福利分房”，即由工作單位將房屋按行政級(jí)別、工齡等條件，分配給職工租住，“等國(guó)家建房，靠組織分房，要單位給房”是那個(gè)時(shí)代的常態(tài)。

　　1998年7月，國(guó)務(wù)院即發(fā)出《關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革加快住房建設(shè)的通知》，要求從1998年下半年開始停止住房實(shí)物分配，逐步實(shí)行住房分配貨幣化。依照該通知，職工自己購房資金來源除職工工資、住房公積金、住房補(bǔ)貼等外，個(gè)人住房貸款也被列為其中一項(xiàng)重要來源。

　　當(dāng)年，中國(guó)人民銀行發(fā)出了《關(guān)于加大住房信貸投入支持住房建設(shè)與消費(fèi)的通知》，將原來個(gè)人住房貸款只能用于購買用公積金建造的自用普通住房的限制，改為可用于自用普通住房，且在利率上提供了優(yōu)惠。

　　按照當(dāng)時(shí)政策的要求，首批貸款購房者須付40%首付款，“那時(shí)候的人覺得首付款十來萬是個(gè)天文數(shù)字，而且商品房源還很少，多數(shù)人也沒有購房意識(shí)�！表�(xiàng)英所在的銀行在當(dāng)年率先推出了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，但一開始一年才做了兩三百筆業(yè)務(wù)。

　　據(jù)項(xiàng)英回憶，當(dāng)時(shí)杭州最早投身房地產(chǎn)的，就是98年以前給單位造福利房的建筑商，但其所開發(fā)的還不是真正的小區(qū)，“沒有物業(yè)概念，有些甚至是獨(dú)棟的，沒有品質(zhì)可言。”

　　同時(shí)，最初的開發(fā)商們還受“福利分房”時(shí)代的影響，最常推出的是六七十平米的房源，“90方在當(dāng)時(shí)極為罕見”。項(xiàng)英回憶。

　　2000年，方凌所在銀行成立了專門從事房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款的“房信部”。

　　“那時(shí)候杭州的房地產(chǎn)市場(chǎng)剛剛起來，一部分人能接受需要貸款買房了。”在該部門成立之初就進(jìn)入其中工作的方凌表示，大約在2003年前后，人們買房的意識(shí)慢慢覺醒了，而開發(fā)商們也開始投其所好，開發(fā)一些戶型較大、品味較好的樓盤。

　　“在98年買房的人，到了2003年，想換個(gè)改善型住房的，就發(fā)現(xiàn)自己一轉(zhuǎn)手就賺了不少，領(lǐng)悟了房子的價(jià)值�！�

　　2003年，貸款購房熱潮開啟。當(dāng)年，剛參加工作兩年的鐘商就在杭州城西文三路上買了第一套房子。鐘商當(dāng)時(shí)是杭州一家本地媒體記者，月薪近萬。

　　他所買的房子面積近140，均價(jià)3000元左右，在跟父母借了幾萬塊錢后，鐘商付了30%首付。鐘商選擇了20年期限，每月還貸3000多元，開始其“房奴”生涯。

　　十年來，鐘商每月7號(hào)還款，但他并不是認(rèn)為自己是“房奴”。“每月按期還貸，還款量能接受，壓力并不大�！�