央廣網(wǎng)河南分網(wǎng)消息 從監(jiān)管部門“自明家門”到簡政放權(quán)“自我改革”和“自行約束”相結(jié)合,1月20日銀監(jiān)會(huì)宣布啟動(dòng)成立12年來的首次組織架構(gòu)大調(diào)整。這次改革以后,銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管資源將進(jìn)一步向監(jiān)管一線傾斜,進(jìn)一步提升專業(yè)化監(jiān)管水平。這次改革將新設(shè)立城市商業(yè)銀行監(jiān)管部、信托監(jiān)督管理部,同時(shí),改造3個(gè)部門(統(tǒng)計(jì)部、銀行業(yè)案件稽查局、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)工作部),設(shè)立審慎規(guī)制局、現(xiàn)場檢查局、銀行業(yè)普惠金融工作部。調(diào)整后,監(jiān)管部門將由11個(gè)增至17個(gè),占比提高到77%,監(jiān)管處室將由85個(gè)增至109個(gè),占比77.9%。

　　接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的業(yè)內(nèi)專家表示,“推進(jìn)金融改革在一定程度上非常需要完善頂層設(shè)計(jì),銀監(jiān)會(huì)此次將監(jiān)管構(gòu)架進(jìn)行調(diào)整也正是為未來金融發(fā)展方向鋪路,尤其是針對一些新興起的普惠金融發(fā)展預(yù)留了監(jiān)管責(zé)任和空間。相信不久后P2P行業(yè)的監(jiān)管細(xì)則會(huì)落地,民營銀行試點(diǎn)范圍也將拓寬。”

　　“此次改革將統(tǒng)籌有序推進(jìn),并設(shè)有一個(gè)月的過渡期。過渡期內(nèi),各部門按照原有分工,繼續(xù)履行與有關(guān)部委溝通聯(lián)系、受理市場準(zhǔn)入事項(xiàng)等職責(zé),做到對內(nèi)無縫隙銜接,對外無感覺過渡。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　重塑組織構(gòu)架 強(qiáng)化主業(yè)監(jiān)管

　　“機(jī)構(gòu)改革醞釀了大半年,面對目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的新情況、新任務(wù)、新特點(diǎn),新常態(tài)下的監(jiān)管究竟應(yīng)該怎么做,這是優(yōu)化組合的問題,也是怎么規(guī)范的問題。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,當(dāng)年銀行業(yè)總資產(chǎn)才幾萬億元,而現(xiàn)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)超過了165億元,僅商業(yè)銀行總資產(chǎn)就有120多億元,12年來規(guī)模快速增長。

　　早在2003年4月28日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)正式掛牌成立,作為國務(wù)院直屬的正部級事業(yè)單位,整合了中國人民銀行對銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能和中央金融工委的相關(guān)職能。

　　最早提出成立銀監(jiān)會(huì)設(shè)想的國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部研究員魏加寧認(rèn)為,把中央銀行制訂貨幣政策和實(shí)施銀行監(jiān)管的職能分離開,一方面提高貨幣政策的獨(dú)立性,另一方面銀行監(jiān)管的專業(yè)化水平也有利于提升,更重要的是防止貨幣政策與銀行監(jiān)管的同步震蕩。

　　銀監(jiān)會(huì)運(yùn)作以來,相繼設(shè)立了27個(gè)部門,在地方上則實(shí)行垂直管理模式,于各省設(shè)立銀監(jiān)局,在各地級市設(shè)立銀監(jiān)分局。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,此次監(jiān)管架構(gòu)改革,人員編制不變,職責(zé)任務(wù)不變,但都做了優(yōu)化,突出了監(jiān)管主業(yè)為紅線,各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部以監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名,銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部;銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部;銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部;銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部;合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部。

　　并且,撤銷2個(gè)部門(培訓(xùn)中心、信息中心),設(shè)立城市商業(yè)銀行監(jiān)管部,專司對城市商業(yè)銀行、城市信用社和民營銀行的監(jiān)管職責(zé);設(shè)立信托監(jiān)督管理部,專司對信托業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。同時(shí),對3個(gè)部門(即統(tǒng)計(jì)部、銀行業(yè)案件稽查局、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)工作部)進(jìn)行改造,設(shè)立審慎規(guī)制局,牽頭非現(xiàn)場監(jiān)管工作,統(tǒng)一負(fù)責(zé)銀行業(yè)審慎經(jīng)營各項(xiàng)規(guī)則制定;設(shè)立現(xiàn)場檢查局,負(fù)責(zé)全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查;設(shè)立銀行業(yè)普惠金融工作部,牽頭推進(jìn)銀行業(yè)普惠金融工作。

　　簡政放權(quán)兼顧風(fēng)控和金融創(chuàng)新

　　銀監(jiān)會(huì)歷任的銀監(jiān)會(huì)主席均認(rèn)為,嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)及監(jiān)管部門的生命線。從過去的、繁瑣的行政審批逐步過渡到現(xiàn)在的備案制,將部分準(zhǔn)入權(quán)下放給地方監(jiān)管局,逐步正在建立起一套既精簡又能提升效率的“傘形”審批、風(fēng)控結(jié)構(gòu)。

　　銀監(jiān)會(huì)指出,“本著風(fēng)險(xiǎn)為本、法人監(jiān)管、屬地負(fù)責(zé)的原則,進(jìn)一步明確了總會(huì)與派出機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)和權(quán)力,對于全國性機(jī)構(gòu),主要由總會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主體責(zé)任,派出機(jī)構(gòu)負(fù)相應(yīng)監(jiān)管協(xié)助責(zé)任;對于地方性機(jī)構(gòu),總會(huì)僅對法人機(jī)構(gòu)的新設(shè)籌建、市場退出、重組改制和破產(chǎn)重整進(jìn)行審批,其他市場準(zhǔn)入權(quán)力下放給銀監(jiān)局,并由注冊所在地派出機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主體責(zé)任,總會(huì)相應(yīng)監(jiān)管部門負(fù)指導(dǎo)責(zé)任。”

　　同時(shí),銀監(jiān)會(huì)按照放管結(jié)合的要求,在明確職責(zé)分工和下放監(jiān)管權(quán)力的基礎(chǔ)上,建立總會(huì)對派出機(jī)構(gòu)履行準(zhǔn)入管理和監(jiān)管盡職情況的后評價(jià)機(jī)制,建立行政許可負(fù)面清單和問責(zé)清單,凡發(fā)生派出機(jī)構(gòu)未盡到屬地主體監(jiān)管責(zé)任的,總會(huì)可視情況約束或上收監(jiān)管權(quán)力,實(shí)現(xiàn)對派出機(jī)構(gòu)按履職能力進(jìn)行差異化授權(quán)和嚴(yán)格問責(zé)。調(diào)整后,實(shí)現(xiàn)還權(quán)于市場,讓權(quán)于社會(huì),放權(quán)于基層。

　　實(shí)際上,在2014年6月銀監(jiān)會(huì)就發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)簡政放權(quán)改進(jìn)市場準(zhǔn)入工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》,將原有12大項(xiàng)行政審批項(xiàng)目清減3項(xiàng)保留9項(xiàng),簡化行政審批流程,并將部分行政審批權(quán)限下放各地銀監(jiān)局。

　　“我們狠狠地砍了一刀,把產(chǎn)品準(zhǔn)入、產(chǎn)品管理,由審批制改為報(bào)告制,只管業(yè)務(wù)范圍不管業(yè)務(wù)性質(zhì)。以前信托計(jì)劃都要監(jiān)管來審,捆住了市場手腳,也讓政府為市場做了無謂的背書。再比如資產(chǎn)證券化,我們只審資格,資產(chǎn)包則不需要打開檢查。”上述相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步說。另外,銀監(jiān)會(huì)只對“三個(gè)半”部門負(fù)主體責(zé)任,即政策性銀行、五大行、股份制銀行及非銀行中的四大資產(chǎn)管理公司,而其他的主體職責(zé)全部交到地方銀監(jiān)局,由其進(jìn)行監(jiān)管。同時(shí),銀監(jiān)會(huì)只保留三項(xiàng)準(zhǔn)入權(quán)力:新機(jī)構(gòu)的出生(即只批籌建而不批開業(yè))、機(jī)構(gòu)的重組改革、機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)重整。

　　申銀萬國銀行業(yè)分析師指出,“自2008年以來,銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一個(gè)突出特點(diǎn)就是通過各類業(yè)務(wù)渠道突破原有的監(jiān)管限制,實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)資產(chǎn)表外化。從最早的銀行承兌匯票到信托貸款、委托貸款、同業(yè)業(yè)務(wù)等均體現(xiàn)這一思路。在金融創(chuàng)新形式日趨多樣,涉及機(jī)構(gòu)范圍愈加廣泛的背景下,原有的監(jiān)管與規(guī)制職能合一、條線化監(jiān)管的思路不再適用。此次改革提出規(guī)則制定層面的統(tǒng)一,是應(yīng)對金融創(chuàng)新監(jiān)管的積極步驟。”

　　業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,準(zhǔn)入是銀監(jiān)會(huì)的核心職能,而非準(zhǔn)入性的行政許可要么放權(quán)給地方監(jiān)管局,要么讓渡給銀行業(yè)協(xié)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)將分級建立“權(quán)力清單”、“責(zé)任清單”和“約束清單”,加強(qiáng)自我約束,強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)。

　　“上述所謂負(fù)面清單管理,就是列出哪些情況不能批,比如高管資格、分支機(jī)構(gòu),而約束清單則是如果有一單違背了負(fù)面清單,就由對口的監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn),每一筆都報(bào)審銀監(jiān)會(huì),實(shí)施差異化的授權(quán)、差異化的監(jiān)管。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人分析稱。

　　新常態(tài)監(jiān)管思路需更加細(xì)化

　　與此同時(shí),P2P等新興金融業(yè)態(tài)的井噴式發(fā)展也倒逼監(jiān)管方向轉(zhuǎn)型,而此次監(jiān)管架構(gòu)改革同樣強(qiáng)調(diào)了發(fā)展普惠金融,“銀行業(yè)普惠金融工作部在小微、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)和小貸、網(wǎng)貸、融擔(dān)等非持牌機(jī)構(gòu)監(jiān)管協(xié)調(diào)方面的抓總職責(zé)。進(jìn)一步明確和強(qiáng)化了創(chuàng)新部、消保局、信科部等功能監(jiān)管部門的職責(zé),完善功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管有效聯(lián)動(dòng)的架構(gòu)體系。調(diào)整后的架構(gòu)完善功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管的分工合作。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示,在普惠金融方面,國家賦予了銀監(jiān)會(huì)這個(gè)職能,推進(jìn)國內(nèi)銀行業(yè)普惠金融的發(fā)展,普惠金融業(yè)務(wù)以前分散在不同部門之中,之前有一個(gè)中小企業(yè)融資辦公室放在二部,后來普惠金融涉及到農(nóng)村,合作部也在做一些內(nèi)容,這次調(diào)整把原來分散在不同部門中的和普惠金融相關(guān)的一些組合集中起來,包括小貸、網(wǎng)貸等,這樣可以形成系統(tǒng)的監(jiān)管。

　　微眾銀行行長曹彤指出,“互聯(lián)網(wǎng)金融的跨界整合正是業(yè)務(wù)邊界的擴(kuò)展,超越了我們現(xiàn)在分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管框架。比如說大數(shù)據(jù),它提供了一種新的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)證識別的模式,傳統(tǒng)的銀行貸款主要是基于財(cái)務(wù)信息來做信用的判斷,因?yàn)橛写髷?shù)據(jù)的出現(xiàn),可以有財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù),緯度更廣。可以采用更新的方法去判定一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和一個(gè)人的信譽(yù),包括O2O,包括銀行的支行、證券營業(yè)部都是單一功能,以互聯(lián)網(wǎng)為中心的新的直接融資模式下,網(wǎng)點(diǎn)的功能在改變,所以這些也在呼喚著一種新的監(jiān)管上的互聯(lián)網(wǎng)化。”

　　“基于我們國家?guī)浊�萬個(gè)企業(yè)融資的需要,基于我們具備了一定的互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)條件,基于我們已經(jīng)有了相當(dāng)?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實(shí)踐,所以我認(rèn)為金融監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)化是呼之欲出,而這點(diǎn)恰恰也是互聯(lián)網(wǎng)金融真正能夠得以取得成效的制度基礎(chǔ)。”曹彤說。

　　也有業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為,新常態(tài)下的監(jiān)管思路需在未來進(jìn)一步細(xì)化。申銀萬國銀行業(yè)分析師就認(rèn)為,“注意到普惠金融工作部的成立則在很大程度上遵循業(yè)務(wù)條線思路,其所覆蓋的小微、三農(nóng)、小貸、網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)條線,部分目前已經(jīng)在各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中開展,而其他創(chuàng)新類業(yè)務(wù)未來也將被更多類型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所接納。未來一段時(shí)期內(nèi)機(jī)構(gòu)條線和業(yè)務(wù)條線監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)工作可能日趨繁重,最終或可以觸發(fā)銀監(jiān)會(huì)更加深刻的業(yè)務(wù)條線監(jiān)管思路改革。”(蔡穎)